Что делать, если страховая компания заплатила мало

Страховая выплатила мало — Досудебная претензия

Содержание статьи:

Как узнать, что страховая компания занизила сумму выплат?

Страховые компании не занимаются благотворительностью. Их задача получить максимальную прибыль. Чем меньше средств эти фирмы тратят на выплату страховых возмещений своим клиентам, тем большую прибыль им удаётся получить. Если страховая мало выплатила клиенту – значит она хорошо заработала. Если есть ощущение, что Вам недоплатили, возможно:

  1. Ряд полученных повреждений не указан в справке ГИБДД о ДТП.
  2. После экспертизы эксперт в своём заключении указал заниженную стоимость запасных частей и ремонтных работ.
  3. Существует постановление о привлечении Вас к административной ответственности в качестве виновника ДТП.
  4. Недоплаченная сумма укладывается в 10% предел погрешности, установленный Центробанком.
  5. Не произведена выплата УТС.

Не указанные повреждения

Обычно не указываются:

  • разбитые фары;
  • трещины в стёклах;
  • повреждения бампера;
  • вмятины и царапины корпуса;
  • скрытые повреждения.

10% погрешности

Стоимость ремонта может отличаться от той суммы, которую выплатила страховая компания. Если эта разница составляет менее 10% возможно, что страховщики действуют в пределах закона.

Методика определения стоимости страхового ремонта описывается в инструкции Центробанка от 19.09.2014 года. Считается, что ремонт выполненный разными специалистами может иметь различную стоимость. Эти отличия названы статистической погрешностью. Центробанк посчитал, что если она не превышает 10%, то такое расхождение допустимо.

В январе 2015 года Верховный суд постановил, что такое расхождение лежит в пределах статистической погрешности. Это значит, что судам дана инструкция не удовлетворять подобные иски.

Существует оговорка о том, что эта методика не может применяться, если при ремонте использованы бывшие в употреблении детали. Также в случае полного уничтожения автомобиля выплачиваться должна его полная стоимость.

Утрата товарной стоимости

Стоимость автомобиля, побывавшего в аварии и полностью отремонтированного ниже, чем стоимость небитого автомобиля. Эта разница называется УТС – утрата товарной стоимости. В неё входят:

  • ухудшение эксплуатационных характеристик;
  • разрушение лакокрасочного покрытия;
  • снижение прочности силовых элементов.

В 2015 году Верховный суд России обязал страховщиков выплачивать эту сумму пострадавшим по ОСАГО (постановление № 2 от 29.01.2015г.). Получить деньги можно при следующих условиях:

  • возраст иномарки менее 5 лет;
  • возраст отечественной машины не более 3 лет;
  • водитель автомобиля не виноват в ДТП;
  • величина выплаты не превышает 400 тысяч рублей;
  • детали, по которым производится расчет новые и не участвовали ранее в авариях.

УТС должна выплачиваться деньгами после осуществления ремонта, вне зависимости от того, кто производил ремонт. То есть от того была ли сделана страховая выплата или выдано направление на ремонт в сервис.

Страховые компании добровольно по ОСАГО эти выплаты не делают. В данном случае просто не могут, не имеют права. Нужно получить решение гражданского суда.

Исковое заявление подаётся по общим правилам подсудности. В качестве обоснования иска потребуется экспертное заключение о величине УТС. Сумма из этого заключения будет выступать ценой иска. Перед подачей иска надо направить в страховую досудебную претензию.

Что нельзя делать?

Запрещается ремонтировать автомобиль до осмотра дефектов работником страховой фирмы. Не рекомендуется ремонтировать машину прежде чем будет достигнуто соглашение о размере компенсации.

Порядок действий

  1. Проанализировать размер недоплаты и законность своих требований;
  2. Направить жалобы в РСА и ФССН;
  3. Провести свою независимую экспертизу;
  4. Обратиться к страховщику с письменной претензией;
  5. Составить и подать исковое заявление в суд;
  6. Выиграть процесс и получить деньги.

Проведение независимой экспертизы

Правила проведения и назначения экспертизы машины после ДТП устанавливают ст. 12 и 12.1 Закона об ОСАГО.

Экспертизой от страховой компании называется осмотр, который осуществляет работник страховой компании. Юридически это не является экспертизой. Этот работник не имеет квалификации эксперта, а компания не вправе заниматься такой деятельностью. Страховщик может не проводить экспертизу если клиент согласен с результатами осмотра. Независимая экспертиза ОСАГО проводится только лицензированной компанией экспертов.

В противном случае клиент может потребовать от страховщика проведение независимой экспертизы. Это исследование страховщик оплачивает за свой счет.

Право провести свою независимую экспертизу у пострадавшего появляется в случае если страховщик не укладывается в пятидневный срок для осмотра поврежденного автомобиля.

Если страховик уложился в срок следует дождаться выплаты, а затем провести свою независимую экспертизу и оспорить действия страховщика. Если имеется спор по номенклатуре повреждений необходимо предъявлять сам автомобиль. Если спор касается только размера калькуляции, то потребуются только документы.

Как подать досудебную претензию

По действующему законодательству нельзя сразу подавать на страховщика исковое заявление. Сначала надо ему направить претензию и дождаться ответа в разумный срок. Если этого не сделать суд вернёт исковое заявление.

Как писать претензию в страховую компанию?

Досудебная претензия по ОСАГО подаётся в двух экземплярах. На втором экземпляре документа, который остаётся у пострадавшего, должна быть отметка о приёме претензии страховой компанией. Если страховщик отказывается такую отметку ставить, следует направить претензию заказным письмом.

Отказ в приёме претензии нужно обжаловать в прокуратуру. Такой способ также будет считаться выполнением досудебного порядка урегулирования спора. Если этого не сделать суд отклонит исковое заявление.

Образец претензии

Претензия пишется в произвольном виде и обязательно должна включать:

  • Название и реквизиты страховщика;
  • ФИО и адрес застрахованного;
  • Реквизиты страхового договора;
  • Претензия по выплате;
  • Дату и подпись заявителя.

Генеральному директору ООО «Страхование»

Город Малый, Большая улица 5.

От Иванова Петра Сидоровича

Проживающего Город Малый Средняя улица д.3 кв.4

25.10.2018 года мною был заключён договор КАСКО № 5
от 25.10.2018 с вашей компанией. 26.01.2019 года произошло ДТП, в котором мой
автомобиль получил следующие повреждения:

31.01.2019 года был составлен акт независимой
экспертизы, согласно которому сумма страхового возмещения составляет … рублей.
С суммой не согласен по следующим основаниям:

Считаю, что размер выплаты должен составить … рублей. Прошу произвести перерасчёт.

02.02.2019 года Иванов П.С.

Дополнительные жалобы в РСА и ФССН

Российский Союз Автостраховщиков рассматривает обращения граждан и компаний только по вопросам ОСАГО. Обращения, рассматриваются по правилам, установленным Правилами профессиональной деятельности, разработанными на основании Федерального закона от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации».

Для жалобы на страховую компанию возможны следующие поводы:

  • страховая не выплачивает деньги;
  • увеличение сроков выплаты возмещения;
  • отказ в приёме документов;
  • уменьшает суммы выплат;
  • увеличивает продолжительность ремонта.

Обращение направляется заказным письмом по почте или
электронным отправлением. К жалобе требуется приложить копии или сканы
документов.

ФССН упразднена в 2011 году и функции переданы
Федеральной службе по финансовым рынкам.

Эти организации проводят проверки, накладывают штрафы и отзывают лицензии у страховщиков.

Обращение в суд

С 2015 года по иску Роспотребнадзора страховым компаниям запретили использовать в договорах третейскую оговорку.

Статьи 28 и 29 Гражданского процессуального кодекса позволяют потерпевшему выбрать место суда:

  • по своему месту прописки;
  • по юридическому адресу страховой компании;
  • по месту заключения договора страхования.
Читайте также:  ЧПУ станок своими руками чертежи и схемы

В соответствии со ст. 23 ГПК РФ при размере иска до 50 000 рублей исковое заявление направляют в мировой суд. В случае большей суммы исковое заявление направляется в районный суд.

Как составить исковое заявление?

В соответствии со ст. 131 ГПК РФ «Форма и содержание искового заявления» в иске надо указать:

  • реквизиты суда;
  • имя и место прописки истца;
  • наименование и юридический адрес ответчика;
  • исковые требования;
  • обстоятельства подтверждающие требования и доказательства;
  • сведения о том, что подана досудебная претензия в страховую;
  • цену иска.

Какие документы надо приложить к иску

К исковому заявлению в соответствии со ст.132 ГПК РФ «Документы, прилагаемые к исковому заявлению» надо приложить:

Нотариально заверять копии документов не нужно. В судебное заседание представляются оригиналы, и судья сам сличает их с копиями.

Кому доверить вести дело

Вести дело в суде можно самостоятельно или доверить это представителю. В гражданском процессе нет особых требований к представителю. От него не требуется обладать статусом адвоката или иметь высшее юридическое образование.

Полномочия представителя можно подтвердить нотариальной доверенностью, подать личное заявление в канцелярию суда или заявить об этом судебном заседании. Расходы на оплату услуг представителя можно возместить за счет ответчика после победы в судебном процессе. Для этого следует представить документы, подтверждающие произведение выплат.

Как рассчитать сумму иска?

Сумма иска состоит из пяти составляющих:

  • Потраченные средства;
  • Предполагаемые расходы;
  • Понесенные убытки;
  • Штрафные санкции;
  • Компенсация.

Размер потраченных средств подтверждается чеками, квитанциями, платежными поручениями. Предполагаемые расходы – это цена ремонта, которая берется из экспертного заключения. Понесенные убытки тоже получаются из заключения эксперта и могут включать утраченную товарную стоимость, потерянную зарплату, другие потери к которым привело занижение страховой выплаты. Размер штрафных санкций определяется п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и составляют 1% в день от суммы подлежащей выплате. Компенсация – это сумма, которую страховщик уже выплатил.

Пределы выплат

Предельная величина выплаты по ОСАГО на ремонт автомобиля составляет 400 000 рублей. Если установлена обоюдная вина в ДТП, размер выплаты сокращается в два раза.

Борьбу за свои права со страховой надо начинать сразу после аварии. Справки и протоколы необходимо внимательно прочитывать. Не стоит считать страховщика союзником. В отношении с ним нужна аккуратность и осторожность

Хотите получить подробную консультацию?

Заполните заявку и мы вас проконсультируем совершенно бесплатно

Что делать если страховая компания выплатила по ОСАГО меньше стоимости ремонта

Ситуации, когда страховая мало заплатила по ОСАГО, в настоящее время являются довольно распространенными. Нередко, ущерб вреда становит в два или три раза больше денег, нежели тот объем, который решила выплатить компания своему клиенту.

Именно для того, чтобы знать, как в таких ситуациях поступать, стоит тщательно изучить данный вопрос. После этого появится шанс отстоять свои права, и защитить собственные интересы.

Возможный объем требований компенсации

Компания, с которой клиент заключил договор о составлении полиса ОСАГО, должна при наступлении тех или иных случаев выплатить ему компенсацию. Она может доходить до 400 тысяч рублей. Именно на такой объем финансовой помощи может надеяться субъект при наступлении страхового случае, когда был причинен ущерб жизни и здоровью, а также были нанесены какие-либо повреждения автомобилям.

Для того чтобы точно понимать, на какую сумму денег можно рассчитывать, стоит рассмотреть следующую таблицу, описывающую возможные страховые случаи, возникающие при управлении транспортным средство на дороге:

Возможные страховые случаи Объем компенсации
При причинении ущерба жизни и здоровью нескольким пострадавшим 240 тысяч рублей
При причинении ущерба жизни и здоровью лишь одного человека 160 тысяч рублей
При нанесении вреда имуществу нескольких человек 160 тысяч рублей
При нанесении вреда имуществу лишь одного человека 120 тысяч рублей

Таблица 1. Страховые случаи

Очень важно также обратить внимание на некоторые факторы, влияющие на принцип осуществления выплат по полису ОСАГО страховой компанией. К примеру, сумма компенсации зависит от износа деталей транспортного средства. Он в свою очередь определяется посредством анализа года выпуска автомобиля, а также его пробега.

Важно! Старые транспортные средства зачастую имеют более значительный пробег, вследствие чего у них существенный процент износа.

Он напрямую будет влиять на сумму полученной финансовой помощи от страховщика.

Для определения того, какие повреждения получила машина в результате страхового случае, а какие обрела в процессе своей эксплуатации, может только лишь квалифицированный опытный эксперт после диагностики всех имеющихся повреждений.

Какие действия лучше не совершать


Для того чтобы страховая компания не занизила выплату по полису ОСАГО, нужно полностью следовать установленным правилам действий после наступления определенного страхового случая.

Существуют следующие действия, которые могут повлиять на то, что произойдет недоплата компенсации:

  1. Устранение повреждений до страхового осмотра и диагностики автомобиля. Даже в тех случаях, когда владелец транспортного средства полностью осуществит фото- и видеофиксацию повреждений, а также проведет собственный независимый ремонт на СТО, страховщик будет в праве не принять все полученные таким образом данные. Теоретически в подобных ситуациях компания должна идти на уступки, так как водителю может понадобится автомобиль в срочном порядке после ДТП. При этом на практике получается так, что страховщики всю сумму не выплачивают, или же вовсе отказываются от предоставления помощи , так как другой субъект договора нарушил установленные Правила.
  2. Также ни в коем случае не стоит доверять страховому эксперту. Это обусловлено тем, что он работает на компанию, с которой был заключен полис ОСАГО. Вследствие этого данный специалист зачастую будет работать в интересах собственного работодателя.
  3. Не нужно выбрасывать результаты независимой экспертизы, акта осмотра транспортного средства, а также платежную информацию даже после ремонта автомобиля. Они могут в некоторых случаях пригодиться для отстаивания собственных интересов, если через некоторое время после аварии окажется, что были первоначально не обнаружены определенные неисправности.

Если остерегаться осуществления всех вышеперечисленных случаев, существует возможность получения полной объективно определенной суммы компенсации .

Внимание! Ремонт полностью запрещается до проведения смотра автомобиля уполномоченным лицом страховой компанией.

Также не стоит его проводить в тех случаях, пока не было достигнуто соглашение сторон по поводу того, какая должна быть сумма финансовой помощи.

Если водитель считается, что компания не доплатила, он может организовать повторное обследование транспортного средства, после чего будет составлен новый акт о страховом случае. Такие действия будут иметь смысл лишь тогда, когда еще не был проведен ремонт машины.

Законные причины занижение уровня выплат


Если страховая компания насчитала слишком маленькую сумму по полису ОСАГО, в некоторых случаях для этого у нее могут быть вполне законные основания.

Чаще всего это касается следующих причин:

  1. Исключение некоторых повреждений из итоговой суммы составленной сметы. Чаще всего это касается лакокрасочных покрытий транспортного средства. В большинстве случаев компания не платит за это, если вред составляет более 25 процентов всей площади машины или же присутствуют коррозийные явления. В подобных ситуациях эксперты делают вывод, что повреждения появились на протяжении длительного периода времени, а не непосредственно самого ДТП.
  2. Износ определенных деталей, требующий их замены. Страховка чаще всего не покрывает таких расходов, так как они происходят на протяжении значительного срока, а не в процессе аварии. На законодательном уровне подобные вопросы еще до конца не урегулированы. Поэтому у каждого владельца ТС остается право оспорить ту сумму, которую насчитала страховая компания. При этом суд далеко не всегда станет на сторону истца.
  3. Расчет объема возмещений без учета утери товарной стоимости. В соответствии с постановлением ПВС страховщик не имеет права убирать УТС из окончательной суммы выплаты. Именно поэтому малая компенсация по подобной причины всегда становится объектом разбирательств в суде.

Существует два возможных типа оформления ДТП – по европротоколу и с вызовом сотрудников ДПС.

Для первого случая необходимы определенные условия, такие как отсутствия пострадавших людей, ограниченный объем ущерба 50 тысячами рублей, участие не более 2 ТС, наличие полиса ОСАГА у всех субъектов аварии, а также полное согласие сторон по поводу происшествия.

При этом любая ошибка в протоколе, оформленного самостоятельно может стать причиной того, чтобы страховая компания перечислила сумму ниже ожидаемой. К тому же существует риск того, что вовсе не будут учтены требования заявителей. Как самостоятельно оформить ДТП читайте по ссылке.

Что касается сотрудников ДПС, то они нередко заполняют документы очень небрежно и быстро. Несмотря на то, что они берут ответственность за оформление ДТП на себя, наличие ошибок – это типичная ситуация. Поэтому очень важно их действия проверять, а все повреждения фиксировать на фото и видео .

В итоге, почему выплачивает страховая компания заниженные компенсации, вполне объяснимо. Поэтому к этому нужно быть готовым.

Особенности проведения независимой экспертизы


В настоящее время независимая экспертиза, поведенная по инициативе водителя, невозможна. Страховщик самостоятельно выбирает экспертную организацию, по результатам которой проводить соответствующую калькуляцию.

Владелец ТС может провести осмотр автомобиля с собственным специалистом лишь тогда, когда компания не уложилась в выполнение данной работы в пятидневный срок. На самом деле, такой процесс может быть проведен в любое время, но его результаты не будут принимать в счет страховщиком.

Внимание! Если компания насчитала меньшую сумму, чем независимая экспертиза водителя, то очередное обследование проводить не стоит.

Оно требуется лишь тогда, когда возникают спорные вопросы по поводу перечню повреждений и их степени.

В большинстве случаев экспертиза по инициативе водителя поводиться после того, как страховщики заплатили маленькую сумму. В данном случае мнение независимого эксперта может стать основанием для досудебного и судебного разбирательства. В иных ситуациях просто нет непосредственно самого предмета спора.

Защита собственных прав в судебном порядке

Компания, если выплатила меньше стоимости ремонта, может ожидать от владельца транспортного средства досудебной претензии или же обращения в суд. Многим водителям кажется, что крупные предприятия не пойдут на урегулирования спорной ситуации без суда, вследствие чего пренебрегают этим.

Юристы же настаивают, что так поступать не стоит. Досудебная претензия может стать во время судебного разбирательства фактором, укрепляющим позиции владельца ТС.

Создание досудебной претензии и других жалоб

Если водителю автомобиля выплатили заниженную сумму по полису ОСАГО, ему нужно вместе с собственным юристом создать правильную досудебную претензию в адрес страховщика. В ней следует указать, в чем заключаются разногласия, аргументировав свою точку зрения с законодательной и финансовой стороны.

Обязательно в досудебной претензии стоит указать, что в случае невыполнения требований компания будет вынуждена защищаться в суде. Если ей это не удастся сделать, всю сумму, которая она недоплатила, вместе с компенсацией по судебному решению, ей придется выплатит клиенту, подавшему иск .

В обязательном порядке досудебная претензия должна быть подкреплена соответствующими документами.

Среди них стоит выделить такие:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • страховой полис, действующий на момент аварии;
  • документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство;
  • справка о дорожно-транспортном происшествии по форме 708;
  • заключение эксперта по поводу характера и объема повреждений автомобиля.

Чтобы страховщики заплатили полную компенсацию, следует отправить пакет документов вместе с досудебной претензией заказным письмом. При этом важно запросить уведомление о вручении и опись вложения.

Дополнительно можно подать жалобы в РСА и ФССН. Они не повлияют на восстановление справедливости, но помогут ускорить активизацию работу страховой компании. Ответа нужно ожидать в течение 5 рабочих дней . Если страховщика не устраивает изложенное в претензии, дойти до какого-либо соглашения мирным путем не удастся.

Важно! Срок давности обращения в суд с иском после того, как страховка не покрыла всех расходов на ремонт транспортного средства. Составляет 3 года.

Ожидать после досудебной претензии, прежде чем подать иск в суд, можно длительное время. Но при этом слишком долго ждать не стоит, так как судья может рассмотреть в этом какой-либо корыстный мотив. Это обусловлено тем, что каждый день неуплаты для компании страховщика может обернуть 1 дополнительным процентом к сумме, которую он заплатит в итоге.

Обращение в суд

Досудебная претензия может быть одобрена страховой компанией в полной объеме или же частично. При этом в большинстве случаев водитель автомобиля получает отказ или же вовсе игнорирование своей жалобы. У многих владельцев транспортных средств закономерно возникает вопрос о том, что делать в таком случае.

Ответ очевиден – обращаться с иском в суд. Смысл в этом во многих случаях, если страховщики существенно недоплатили, действительно есть.

Если водитель транспортного средства действительно окажется прав в судебном разбирательстве, он, кроме правильной суммы (к примеру 100 тысяч рублей) может получить компенсацию такого рода:

  1. По факту того, что страховщики занизили сумму компенсации – 50 тысяч рублей.
  2. По факту длительности невыплаты – пеня в размере 1% за каждый день. Если решение суда была получено спустя 2 месяца, водитель дополнительно получит 60 тысяч рублей.
  3. По факту морального ущерба – 5 тысяч рублей.

Если маленькая выплата КАСКО не устраивает владельца ТС, ему нужно обратиться в суд со следующими документами:

  • извещение о ДТП;
  • протокол об АП;
  • постановление по АП;
  • доверенность на ведение дела;
  • иные документы (показания свидетелей, договор об независимой экспертизе, квитанции платежей и т.д.).

Если Росгосстрах выплатил, как наиболее популярная компания, малую компенсацию, водитель может обратиться за помощью в мировой или районный суд. Чаще всего нужно выбирать именно первый вариант.

Для того чтобы в итоге хватило выплаты, следует правильно составить исковое заявление. Для этого его нужно составлять с квалифицированным юристом. Заниженная компенсация в таком случае по решению суда не произойдет, если владелец транспортного средства не нарушил Правила. На которые подписался.

Заключение

Перед тем, как получить калькуляцию и выплату страховой суммы, водитель автомобиля по сути не может предпринять никаких действий для защиты собственных прав. Лишь после возмущение ущерба, у него появляются возможности инициирования досудебного и судебного разбирательства на основании собственной независимой экспертизы .

Добиться того, чтобы в итоге страховщики доплатили определенную сумму средств, вполне реально. Но при этом стоит понимать, что ни в коем случае не нужно нарушать Правила полиса. К тому же любой судебный процесс займет определенный период времени, к чему нужно быть готовым.

Видео

Если страховая выплатила меньше стоимости ремонта

В данной статье мы ответим на вопрос о том, как происходит возмещение по ОСАГО при повреждении автомобиля гражданина. Если виновник ДТП заключил договор ОСАГО после 27 апреля 2017 года, применяется НОВАЯ редакция закона об ОСАГО.

Содержание данного материала позволит Вам разобраться в содержании новых положений ОСАГО в 2018 году.

Содержание статьи:

Денежная компенсация больше не выплачивается. Очень важно!

В силу пункта 15 1 статьи 12 федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в случаях повреждения легкового автомобиля, находящегося в собственности граждан, страховое возмещение заключается в организации и оплате восстановительного ремонта.

Еще раз – по новому правилу граждане, которым принадлежит легковой автомобиль, не вправе требовать выплаты денежной компенсации по ОСАГО. Теперь действует так называемое правило обязательного восстановительного ремонта.

Ограничил законодатель и право граждан на выбор организации, осуществляющей ремонт автомобиля. По общему правилу Вы теперь имеете право выбора станции техобслуживания из предоставленного страховщиком перечня (у страховщика должен быть заключен договор на организацию восстановительного ремонта со станцией технического обслуживания).

Безусловно, данные изменения не в пользу граждан, которые раньше могли получить от страховой компании деньги и осуществить ремонт по своему усмотрению. Возможно изменения пролоббировали технические станции обслуживания, поскольку по новым правилам оплата стоимости восстановительного ремонта осуществляется страховой компанией без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).

Исключения из общего правила. Совершенно секретно

Но некоторые возможности для получения денежной компенсации остались. Разберем их подробно.

Первый вариант получения возмещения вреда, причиненного автомобилю, в форме страховой выплаты – установить несоответствие станций технического обслуживания, предложенных страховой компанией, хотя бы одному из законодательно установленных условий, перечисленных в п.15.2 ст.12 закона об ОСАГО.

Во-первых, если легковому автомобилю менее двух лет, Вы имеете право ремонтировать его на станции технического обслуживания, позволяющей сохранить гарантийное обслуживание. Таким образом, если в перечне организаций, осуществляющих ремонт, нет подходящей для Вас станции технического обслуживания появляются иные варианты:

– с Вашего согласия страховая компания может выдать направление на ремонт в нужную Вам организацию;

– если Вы своего согласия не даете либо страхования компания не предлагает Вам новое направление, возмещение вреда, причиненного автомобилю, осуществляется в денежной форме.

Ваша задача в таком случае проявить внимательность при выборе станции технического обслуживания и настойчивость при предъявлении своих требований. При этом нужно написать письменно заявление, с указанием одного из обозначенных требований.

Судебная практика дополнила данное положение. Если Ваш автомобиль имеет гарантийный срок свыше двух лет с года выпуска и на момент ДТП срок гарантии не истек, а страховая компания не выдает направление на обязательный восстановительный ремонт на станцию технического обслуживая, являющуюся сервисной организацией, — Вы имеете право на страховое возмещение в денежной форме – п.66 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 58 от 26.12.2017 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Во-вторых, если все из предложенных вариантов осуществления ремонта находятся на отдалении более 50 км от места Вашего жительства или места ДТП (дорожно-транспортного происшествия) и страховая компания не обеспечивает за свой счет транспортировку поврежденного автомобиля до места проведения восстановительного ремонта и обратно – так же возникает два аналогичных варианта дальнейшего развития событий:

– с Вашего согласия страховая компания может выдать направление на ремонт в нужную Вам организацию;

– если Вы своего согласия не даете либо страхования компания не предлагает Вам новое направление, возмещение вреда, причиненного автомобилю, осуществляется в денежной форме.

В таком случае Вам необходимо рассчитать расстояние до станций технического обслуживая, предложенных страховой компанией. Если все они расположены далеко от Вас и нигде не оговаривается транспортировка автомобиля за счет страховой компании, необходимо написать письменную претензию и потребовать либо направления на ремонт в подходящую Вам организацию, либо выплаты страхового возмещения в денежной форме.

Страховая компания обязана ответить на Вашу претензию, как правило, в течение двадцати календарных дней (не считая нерабочие праздничные дни) – п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО, п. 4.17.2 Правил. В противном случае считается, что в даче согласия отказано (п. 4 ст. 157 1 Гражданского кодекса РФ).

Следующий случай связан с ситуацией, когда стоимость обязательного восстановительного ремонта превышает объем страхового возмещения (по общему правилу 400 000 рублей) – п.п. «д» п.16.1 ст.12 закона об ОСАГО. О необходимости производства доплаты Вам станет известно до осуществления ремонта автомобиля – при получении в страховой компании направления на ремонт. В нем же будет указан размер предстоящей доплаты. Независимо от размера доплаты Вы вправе отказаться ее производить и написать заявление с требованием о выплате страхового возмещения в денежной форме – п.п. 15 1 , 17 ст.12 закона об ОСАГО.

Дополнительные перечень случаев страхового возмещения путем наличного или безналичного расчета с потерпевшим дан в п.16 1 ст.12 закона об ОСАГО. Что касается легкового автомобиля, назовем случаи:

– полной гибели транспортного средства;

– если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции (50 000 рублей);

– если все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;

– наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим.

Выплатили мало – не беда

Вполне оправдано, что страховые компании занижают стоимость восстановительного ремонта в целях снижения размера страховой выплаты. Основной метод занижения – экспертиза, определяющая стоимость ремонта автомобиля. И это происходит во всех случаях, поэтому необходимо иметь план действий для тех случаев, когда размер страхового возмещения занижается существенно.

Во-первых, особое внимание нужно уделить осмотру Вашего автомобиля, который проводится в течение 5 рабочих дней, и фиксации всех видимых повреждений в акте осмотра. Поскольку Вы ставите подпись в данном документе, то тем самым подтверждаете его полноту и правильность с одной оговоркой – речь идет только о видимых повреждениях (т.к. скрытые повреждения могут быть выявлены при разборке автомобиля). В последующем, акт осмотра существенно влияет на определение стоимости восстановительного ремонта.

Если при осмотре не удалось достичь согласия в вопросе о перечне повреждений и характере их возникновения, в течение тех же пяти рабочих дней, страховая компания организует независимую экспертизу, которая проводится в течение 20 календарных дней.

Если страховая компания уклоняется от проведения осмотра и (или) экспертизы, Вы вправе организовать ее самостоятельно.

После выплаты страхового возмещения в денежной форме Вы вправе не согласится с его размером. В такой ситуации доказывать свою правоту почти наверняка придется в судебном порядке. Что для этого нужно?

Во-первых, напишите в страховую компанию письменное заявление, с требованием предоставить Вам заверенные копии акта осмотра автомобиля и результатов проведенной экспертизы.

Во-вторых, организуйте проведение своей экспертизы, желательно в государственной экспертной организации, поскольку суды, при прочих равных, доверяют этим организациям (в их наименовании упоминаются слова «федеральное», «бюджетное», «казенное», «Министерства юстиции Российской Федерации»). Ваша экспертиза должна, естественно, подтвердить, что экспертиза страховой компании содержит явно заниженные стоимостные оценки.

В-третьих, вы составляете претензию о выплате Вам разницы в стоимости восстановительного ремонта. Несмотря на отсутствие требования о подаче претензии для обращения в суд, данная процедура необходима для применения предусмотренных законом РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» санкций в отношении страховой компании. Речь идет о неустойке и выплате штрафа.

В-четвертых, составляете и подаете исковое заявление в суд. В требованиях не забываем о взыскании, помимо разницы в сумме страхового возмещения, причиненных убытков, неустойки, штрафа, морального вреда. От уплаты государственной пошлины при подаче иска Вы, как потребитель, освобождаетесь.

Выводы

В 2018 году резко сократятся случаи выплаты в денежной форме страхового возмещения вреда, причиненного легковому автомобилю, в связи с вступлением в силу обновленного закона об ОСАГО. Однако можно требовать выплаты страховки в денежной форме в случаях, предусмотренных законом. При этом, если суммы страхового возмещения занижена, при обращении в суд Вы не только взыщите недостающую сумму на ремонт, но и получите солидную денежную компенсацию за нарушение Ваших прав.

В связи с ограниченностью объемов статьи и разнообразием жизненных ситуаций мы не в силах описать весь процесс. Если вы хотите воспользоваться профессиональной помощью юриста, обращайтесь к нам. Мы внимательно выслушаем Вас, изучим представленные Вами документы, устно ответим на все Ваши вопросы и представим письменное заключение, чтобы Вы ничего не упустили.

Все расходы по оплате услуг юриста компенсируются страховой компанией – ст.100 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Ссылка на основную публикацию
Что делать, если плохо греет печка на Ладе Приоре
Что делать если печка на Приоре не работает; «» С наступлением холодов начинают проявляется и первые неисправности отопителя Приоры. Ситуации...
ЧПУ станок своими руками чертежи и схемы
Фрезерный станок с ЧПУ своими руками чертежи, видео, фото Зная о том, что фрезерный станок с ЧПУ является сложным техническим...
Чрезмыщелковый перелом плечевой кости диагностика и лечение
Чрезмыщелковый перелом плечевой кости у детей - реабилитация Чрезмыщелковый перелом плечевой кости возникает в период падения и часто сопровождается смещением...
Что делать, если покупатель не переоформил автомобиль на себя
Приходят штрафы на проданную машину что делать при наличии договора, как обжаловать в ГИБДД и отмени После продажи автомобиля по...

Что делать, если страховая компания заплатила мало

Страховая выплатила мало — Досудебная претензия

Содержание статьи:

Как узнать, что страховая компания занизила сумму выплат?

Страховые компании не занимаются благотворительностью. Их задача получить максимальную прибыль. Чем меньше средств эти фирмы тратят на выплату страховых возмещений своим клиентам, тем большую прибыль им удаётся получить. Если страховая мало выплатила клиенту – значит она хорошо заработала. Если есть ощущение, что Вам недоплатили, возможно:

  1. Ряд полученных повреждений не указан в справке ГИБДД о ДТП.
  2. После экспертизы эксперт в своём заключении указал заниженную стоимость запасных частей и ремонтных работ.
  3. Существует постановление о привлечении Вас к административной ответственности в качестве виновника ДТП.
  4. Недоплаченная сумма укладывается в 10% предел погрешности, установленный Центробанком.
  5. Не произведена выплата УТС.

Не указанные повреждения

Обычно не указываются:

  • разбитые фары;
  • трещины в стёклах;
  • повреждения бампера;
  • вмятины и царапины корпуса;
  • скрытые повреждения.

10% погрешности

Стоимость ремонта может отличаться от той суммы, которую выплатила страховая компания. Если эта разница составляет менее 10% возможно, что страховщики действуют в пределах закона.

Методика определения стоимости страхового ремонта описывается в инструкции Центробанка от 19.09.2014 года. Считается, что ремонт выполненный разными специалистами может иметь различную стоимость. Эти отличия названы статистической погрешностью. Центробанк посчитал, что если она не превышает 10%, то такое расхождение допустимо.

В январе 2015 года Верховный суд постановил, что такое расхождение лежит в пределах статистической погрешности. Это значит, что судам дана инструкция не удовлетворять подобные иски.

Существует оговорка о том, что эта методика не может применяться, если при ремонте использованы бывшие в употреблении детали. Также в случае полного уничтожения автомобиля выплачиваться должна его полная стоимость.

Утрата товарной стоимости

Стоимость автомобиля, побывавшего в аварии и полностью отремонтированного ниже, чем стоимость небитого автомобиля. Эта разница называется УТС – утрата товарной стоимости. В неё входят:

  • ухудшение эксплуатационных характеристик;
  • разрушение лакокрасочного покрытия;
  • снижение прочности силовых элементов.

В 2015 году Верховный суд России обязал страховщиков выплачивать эту сумму пострадавшим по ОСАГО (постановление № 2 от 29.01.2015г.). Получить деньги можно при следующих условиях:

  • возраст иномарки менее 5 лет;
  • возраст отечественной машины не более 3 лет;
  • водитель автомобиля не виноват в ДТП;
  • величина выплаты не превышает 400 тысяч рублей;
  • детали, по которым производится расчет новые и не участвовали ранее в авариях.

УТС должна выплачиваться деньгами после осуществления ремонта, вне зависимости от того, кто производил ремонт. То есть от того была ли сделана страховая выплата или выдано направление на ремонт в сервис.

Страховые компании добровольно по ОСАГО эти выплаты не делают. В данном случае просто не могут, не имеют права. Нужно получить решение гражданского суда.

Исковое заявление подаётся по общим правилам подсудности. В качестве обоснования иска потребуется экспертное заключение о величине УТС. Сумма из этого заключения будет выступать ценой иска. Перед подачей иска надо направить в страховую досудебную претензию.

Что нельзя делать?

Запрещается ремонтировать автомобиль до осмотра дефектов работником страховой фирмы. Не рекомендуется ремонтировать машину прежде чем будет достигнуто соглашение о размере компенсации.

Порядок действий

  1. Проанализировать размер недоплаты и законность своих требований;
  2. Направить жалобы в РСА и ФССН;
  3. Провести свою независимую экспертизу;
  4. Обратиться к страховщику с письменной претензией;
  5. Составить и подать исковое заявление в суд;
  6. Выиграть процесс и получить деньги.

Проведение независимой экспертизы

Правила проведения и назначения экспертизы машины после ДТП устанавливают ст. 12 и 12.1 Закона об ОСАГО.

Экспертизой от страховой компании называется осмотр, который осуществляет работник страховой компании. Юридически это не является экспертизой. Этот работник не имеет квалификации эксперта, а компания не вправе заниматься такой деятельностью. Страховщик может не проводить экспертизу если клиент согласен с результатами осмотра. Независимая экспертиза ОСАГО проводится только лицензированной компанией экспертов.

В противном случае клиент может потребовать от страховщика проведение независимой экспертизы. Это исследование страховщик оплачивает за свой счет.

Право провести свою независимую экспертизу у пострадавшего появляется в случае если страховщик не укладывается в пятидневный срок для осмотра поврежденного автомобиля.

Если страховик уложился в срок следует дождаться выплаты, а затем провести свою независимую экспертизу и оспорить действия страховщика. Если имеется спор по номенклатуре повреждений необходимо предъявлять сам автомобиль. Если спор касается только размера калькуляции, то потребуются только документы.

Как подать досудебную претензию

По действующему законодательству нельзя сразу подавать на страховщика исковое заявление. Сначала надо ему направить претензию и дождаться ответа в разумный срок. Если этого не сделать суд вернёт исковое заявление.

Как писать претензию в страховую компанию?

Досудебная претензия по ОСАГО подаётся в двух экземплярах. На втором экземпляре документа, который остаётся у пострадавшего, должна быть отметка о приёме претензии страховой компанией. Если страховщик отказывается такую отметку ставить, следует направить претензию заказным письмом.

Отказ в приёме претензии нужно обжаловать в прокуратуру. Такой способ также будет считаться выполнением досудебного порядка урегулирования спора. Если этого не сделать суд отклонит исковое заявление.

Образец претензии

Претензия пишется в произвольном виде и обязательно должна включать:

  • Название и реквизиты страховщика;
  • ФИО и адрес застрахованного;
  • Реквизиты страхового договора;
  • Претензия по выплате;
  • Дату и подпись заявителя.

Генеральному директору ООО «Страхование»

Город Малый, Большая улица 5.

От Иванова Петра Сидоровича

Проживающего Город Малый Средняя улица д.3 кв.4

25.10.2018 года мною был заключён договор КАСКО № 5
от 25.10.2018 с вашей компанией. 26.01.2019 года произошло ДТП, в котором мой
автомобиль получил следующие повреждения:

31.01.2019 года был составлен акт независимой
экспертизы, согласно которому сумма страхового возмещения составляет … рублей.
С суммой не согласен по следующим основаниям:

Считаю, что размер выплаты должен составить … рублей. Прошу произвести перерасчёт.

02.02.2019 года Иванов П.С.

Дополнительные жалобы в РСА и ФССН

Российский Союз Автостраховщиков рассматривает обращения граждан и компаний только по вопросам ОСАГО. Обращения, рассматриваются по правилам, установленным Правилами профессиональной деятельности, разработанными на основании Федерального закона от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации».

Для жалобы на страховую компанию возможны следующие поводы:

  • страховая не выплачивает деньги;
  • увеличение сроков выплаты возмещения;
  • отказ в приёме документов;
  • уменьшает суммы выплат;
  • увеличивает продолжительность ремонта.

Обращение направляется заказным письмом по почте или
электронным отправлением. К жалобе требуется приложить копии или сканы
документов.

ФССН упразднена в 2011 году и функции переданы
Федеральной службе по финансовым рынкам.

Эти организации проводят проверки, накладывают штрафы и отзывают лицензии у страховщиков.

Обращение в суд

С 2015 года по иску Роспотребнадзора страховым компаниям запретили использовать в договорах третейскую оговорку.

Статьи 28 и 29 Гражданского процессуального кодекса позволяют потерпевшему выбрать место суда:

  • по своему месту прописки;
  • по юридическому адресу страховой компании;
  • по месту заключения договора страхования.
Читайте также:  Смазка суппортов как, чем и зачем – автомобильный журнал

В соответствии со ст. 23 ГПК РФ при размере иска до 50 000 рублей исковое заявление направляют в мировой суд. В случае большей суммы исковое заявление направляется в районный суд.

Как составить исковое заявление?

В соответствии со ст. 131 ГПК РФ «Форма и содержание искового заявления» в иске надо указать:

  • реквизиты суда;
  • имя и место прописки истца;
  • наименование и юридический адрес ответчика;
  • исковые требования;
  • обстоятельства подтверждающие требования и доказательства;
  • сведения о том, что подана досудебная претензия в страховую;
  • цену иска.

Какие документы надо приложить к иску

К исковому заявлению в соответствии со ст.132 ГПК РФ «Документы, прилагаемые к исковому заявлению» надо приложить:

Нотариально заверять копии документов не нужно. В судебное заседание представляются оригиналы, и судья сам сличает их с копиями.

Кому доверить вести дело

Вести дело в суде можно самостоятельно или доверить это представителю. В гражданском процессе нет особых требований к представителю. От него не требуется обладать статусом адвоката или иметь высшее юридическое образование.

Полномочия представителя можно подтвердить нотариальной доверенностью, подать личное заявление в канцелярию суда или заявить об этом судебном заседании. Расходы на оплату услуг представителя можно возместить за счет ответчика после победы в судебном процессе. Для этого следует представить документы, подтверждающие произведение выплат.

Как рассчитать сумму иска?

Сумма иска состоит из пяти составляющих:

  • Потраченные средства;
  • Предполагаемые расходы;
  • Понесенные убытки;
  • Штрафные санкции;
  • Компенсация.

Размер потраченных средств подтверждается чеками, квитанциями, платежными поручениями. Предполагаемые расходы – это цена ремонта, которая берется из экспертного заключения. Понесенные убытки тоже получаются из заключения эксперта и могут включать утраченную товарную стоимость, потерянную зарплату, другие потери к которым привело занижение страховой выплаты. Размер штрафных санкций определяется п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и составляют 1% в день от суммы подлежащей выплате. Компенсация – это сумма, которую страховщик уже выплатил.

Пределы выплат

Предельная величина выплаты по ОСАГО на ремонт автомобиля составляет 400 000 рублей. Если установлена обоюдная вина в ДТП, размер выплаты сокращается в два раза.

Борьбу за свои права со страховой надо начинать сразу после аварии. Справки и протоколы необходимо внимательно прочитывать. Не стоит считать страховщика союзником. В отношении с ним нужна аккуратность и осторожность

Хотите получить подробную консультацию?

Заполните заявку и мы вас проконсультируем совершенно бесплатно

Что делать если страховая компания выплатила по ОСАГО меньше стоимости ремонта

Ситуации, когда страховая мало заплатила по ОСАГО, в настоящее время являются довольно распространенными. Нередко, ущерб вреда становит в два или три раза больше денег, нежели тот объем, который решила выплатить компания своему клиенту.

Именно для того, чтобы знать, как в таких ситуациях поступать, стоит тщательно изучить данный вопрос. После этого появится шанс отстоять свои права, и защитить собственные интересы.

Возможный объем требований компенсации

Компания, с которой клиент заключил договор о составлении полиса ОСАГО, должна при наступлении тех или иных случаев выплатить ему компенсацию. Она может доходить до 400 тысяч рублей. Именно на такой объем финансовой помощи может надеяться субъект при наступлении страхового случае, когда был причинен ущерб жизни и здоровью, а также были нанесены какие-либо повреждения автомобилям.

Для того чтобы точно понимать, на какую сумму денег можно рассчитывать, стоит рассмотреть следующую таблицу, описывающую возможные страховые случаи, возникающие при управлении транспортным средство на дороге:

Возможные страховые случаи Объем компенсации
При причинении ущерба жизни и здоровью нескольким пострадавшим 240 тысяч рублей
При причинении ущерба жизни и здоровью лишь одного человека 160 тысяч рублей
При нанесении вреда имуществу нескольких человек 160 тысяч рублей
При нанесении вреда имуществу лишь одного человека 120 тысяч рублей

Таблица 1. Страховые случаи

Очень важно также обратить внимание на некоторые факторы, влияющие на принцип осуществления выплат по полису ОСАГО страховой компанией. К примеру, сумма компенсации зависит от износа деталей транспортного средства. Он в свою очередь определяется посредством анализа года выпуска автомобиля, а также его пробега.

Важно! Старые транспортные средства зачастую имеют более значительный пробег, вследствие чего у них существенный процент износа.

Он напрямую будет влиять на сумму полученной финансовой помощи от страховщика.

Для определения того, какие повреждения получила машина в результате страхового случае, а какие обрела в процессе своей эксплуатации, может только лишь квалифицированный опытный эксперт после диагностики всех имеющихся повреждений.

Какие действия лучше не совершать


Для того чтобы страховая компания не занизила выплату по полису ОСАГО, нужно полностью следовать установленным правилам действий после наступления определенного страхового случая.

Существуют следующие действия, которые могут повлиять на то, что произойдет недоплата компенсации:

  1. Устранение повреждений до страхового осмотра и диагностики автомобиля. Даже в тех случаях, когда владелец транспортного средства полностью осуществит фото- и видеофиксацию повреждений, а также проведет собственный независимый ремонт на СТО, страховщик будет в праве не принять все полученные таким образом данные. Теоретически в подобных ситуациях компания должна идти на уступки, так как водителю может понадобится автомобиль в срочном порядке после ДТП. При этом на практике получается так, что страховщики всю сумму не выплачивают, или же вовсе отказываются от предоставления помощи , так как другой субъект договора нарушил установленные Правила.
  2. Также ни в коем случае не стоит доверять страховому эксперту. Это обусловлено тем, что он работает на компанию, с которой был заключен полис ОСАГО. Вследствие этого данный специалист зачастую будет работать в интересах собственного работодателя.
  3. Не нужно выбрасывать результаты независимой экспертизы, акта осмотра транспортного средства, а также платежную информацию даже после ремонта автомобиля. Они могут в некоторых случаях пригодиться для отстаивания собственных интересов, если через некоторое время после аварии окажется, что были первоначально не обнаружены определенные неисправности.

Если остерегаться осуществления всех вышеперечисленных случаев, существует возможность получения полной объективно определенной суммы компенсации .

Внимание! Ремонт полностью запрещается до проведения смотра автомобиля уполномоченным лицом страховой компанией.

Также не стоит его проводить в тех случаях, пока не было достигнуто соглашение сторон по поводу того, какая должна быть сумма финансовой помощи.

Если водитель считается, что компания не доплатила, он может организовать повторное обследование транспортного средства, после чего будет составлен новый акт о страховом случае. Такие действия будут иметь смысл лишь тогда, когда еще не был проведен ремонт машины.

Законные причины занижение уровня выплат


Если страховая компания насчитала слишком маленькую сумму по полису ОСАГО, в некоторых случаях для этого у нее могут быть вполне законные основания.

Чаще всего это касается следующих причин:

  1. Исключение некоторых повреждений из итоговой суммы составленной сметы. Чаще всего это касается лакокрасочных покрытий транспортного средства. В большинстве случаев компания не платит за это, если вред составляет более 25 процентов всей площади машины или же присутствуют коррозийные явления. В подобных ситуациях эксперты делают вывод, что повреждения появились на протяжении длительного периода времени, а не непосредственно самого ДТП.
  2. Износ определенных деталей, требующий их замены. Страховка чаще всего не покрывает таких расходов, так как они происходят на протяжении значительного срока, а не в процессе аварии. На законодательном уровне подобные вопросы еще до конца не урегулированы. Поэтому у каждого владельца ТС остается право оспорить ту сумму, которую насчитала страховая компания. При этом суд далеко не всегда станет на сторону истца.
  3. Расчет объема возмещений без учета утери товарной стоимости. В соответствии с постановлением ПВС страховщик не имеет права убирать УТС из окончательной суммы выплаты. Именно поэтому малая компенсация по подобной причины всегда становится объектом разбирательств в суде.

Существует два возможных типа оформления ДТП – по европротоколу и с вызовом сотрудников ДПС.

Для первого случая необходимы определенные условия, такие как отсутствия пострадавших людей, ограниченный объем ущерба 50 тысячами рублей, участие не более 2 ТС, наличие полиса ОСАГА у всех субъектов аварии, а также полное согласие сторон по поводу происшествия.

При этом любая ошибка в протоколе, оформленного самостоятельно может стать причиной того, чтобы страховая компания перечислила сумму ниже ожидаемой. К тому же существует риск того, что вовсе не будут учтены требования заявителей. Как самостоятельно оформить ДТП читайте по ссылке.

Что касается сотрудников ДПС, то они нередко заполняют документы очень небрежно и быстро. Несмотря на то, что они берут ответственность за оформление ДТП на себя, наличие ошибок – это типичная ситуация. Поэтому очень важно их действия проверять, а все повреждения фиксировать на фото и видео .

В итоге, почему выплачивает страховая компания заниженные компенсации, вполне объяснимо. Поэтому к этому нужно быть готовым.

Особенности проведения независимой экспертизы


В настоящее время независимая экспертиза, поведенная по инициативе водителя, невозможна. Страховщик самостоятельно выбирает экспертную организацию, по результатам которой проводить соответствующую калькуляцию.

Владелец ТС может провести осмотр автомобиля с собственным специалистом лишь тогда, когда компания не уложилась в выполнение данной работы в пятидневный срок. На самом деле, такой процесс может быть проведен в любое время, но его результаты не будут принимать в счет страховщиком.

Внимание! Если компания насчитала меньшую сумму, чем независимая экспертиза водителя, то очередное обследование проводить не стоит.

Оно требуется лишь тогда, когда возникают спорные вопросы по поводу перечню повреждений и их степени.

В большинстве случаев экспертиза по инициативе водителя поводиться после того, как страховщики заплатили маленькую сумму. В данном случае мнение независимого эксперта может стать основанием для досудебного и судебного разбирательства. В иных ситуациях просто нет непосредственно самого предмета спора.

Защита собственных прав в судебном порядке

Компания, если выплатила меньше стоимости ремонта, может ожидать от владельца транспортного средства досудебной претензии или же обращения в суд. Многим водителям кажется, что крупные предприятия не пойдут на урегулирования спорной ситуации без суда, вследствие чего пренебрегают этим.

Юристы же настаивают, что так поступать не стоит. Досудебная претензия может стать во время судебного разбирательства фактором, укрепляющим позиции владельца ТС.

Создание досудебной претензии и других жалоб

Если водителю автомобиля выплатили заниженную сумму по полису ОСАГО, ему нужно вместе с собственным юристом создать правильную досудебную претензию в адрес страховщика. В ней следует указать, в чем заключаются разногласия, аргументировав свою точку зрения с законодательной и финансовой стороны.

Обязательно в досудебной претензии стоит указать, что в случае невыполнения требований компания будет вынуждена защищаться в суде. Если ей это не удастся сделать, всю сумму, которая она недоплатила, вместе с компенсацией по судебному решению, ей придется выплатит клиенту, подавшему иск .

В обязательном порядке досудебная претензия должна быть подкреплена соответствующими документами.

Среди них стоит выделить такие:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • страховой полис, действующий на момент аварии;
  • документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство;
  • справка о дорожно-транспортном происшествии по форме 708;
  • заключение эксперта по поводу характера и объема повреждений автомобиля.

Чтобы страховщики заплатили полную компенсацию, следует отправить пакет документов вместе с досудебной претензией заказным письмом. При этом важно запросить уведомление о вручении и опись вложения.

Дополнительно можно подать жалобы в РСА и ФССН. Они не повлияют на восстановление справедливости, но помогут ускорить активизацию работу страховой компании. Ответа нужно ожидать в течение 5 рабочих дней . Если страховщика не устраивает изложенное в претензии, дойти до какого-либо соглашения мирным путем не удастся.

Важно! Срок давности обращения в суд с иском после того, как страховка не покрыла всех расходов на ремонт транспортного средства. Составляет 3 года.

Ожидать после досудебной претензии, прежде чем подать иск в суд, можно длительное время. Но при этом слишком долго ждать не стоит, так как судья может рассмотреть в этом какой-либо корыстный мотив. Это обусловлено тем, что каждый день неуплаты для компании страховщика может обернуть 1 дополнительным процентом к сумме, которую он заплатит в итоге.

Обращение в суд

Досудебная претензия может быть одобрена страховой компанией в полной объеме или же частично. При этом в большинстве случаев водитель автомобиля получает отказ или же вовсе игнорирование своей жалобы. У многих владельцев транспортных средств закономерно возникает вопрос о том, что делать в таком случае.

Ответ очевиден – обращаться с иском в суд. Смысл в этом во многих случаях, если страховщики существенно недоплатили, действительно есть.

Если водитель транспортного средства действительно окажется прав в судебном разбирательстве, он, кроме правильной суммы (к примеру 100 тысяч рублей) может получить компенсацию такого рода:

  1. По факту того, что страховщики занизили сумму компенсации – 50 тысяч рублей.
  2. По факту длительности невыплаты – пеня в размере 1% за каждый день. Если решение суда была получено спустя 2 месяца, водитель дополнительно получит 60 тысяч рублей.
  3. По факту морального ущерба – 5 тысяч рублей.

Если маленькая выплата КАСКО не устраивает владельца ТС, ему нужно обратиться в суд со следующими документами:

  • извещение о ДТП;
  • протокол об АП;
  • постановление по АП;
  • доверенность на ведение дела;
  • иные документы (показания свидетелей, договор об независимой экспертизе, квитанции платежей и т.д.).

Если Росгосстрах выплатил, как наиболее популярная компания, малую компенсацию, водитель может обратиться за помощью в мировой или районный суд. Чаще всего нужно выбирать именно первый вариант.

Для того чтобы в итоге хватило выплаты, следует правильно составить исковое заявление. Для этого его нужно составлять с квалифицированным юристом. Заниженная компенсация в таком случае по решению суда не произойдет, если владелец транспортного средства не нарушил Правила. На которые подписался.

Заключение

Перед тем, как получить калькуляцию и выплату страховой суммы, водитель автомобиля по сути не может предпринять никаких действий для защиты собственных прав. Лишь после возмущение ущерба, у него появляются возможности инициирования досудебного и судебного разбирательства на основании собственной независимой экспертизы .

Добиться того, чтобы в итоге страховщики доплатили определенную сумму средств, вполне реально. Но при этом стоит понимать, что ни в коем случае не нужно нарушать Правила полиса. К тому же любой судебный процесс займет определенный период времени, к чему нужно быть готовым.

Видео

Если страховая выплатила меньше стоимости ремонта

В данной статье мы ответим на вопрос о том, как происходит возмещение по ОСАГО при повреждении автомобиля гражданина. Если виновник ДТП заключил договор ОСАГО после 27 апреля 2017 года, применяется НОВАЯ редакция закона об ОСАГО.

Содержание данного материала позволит Вам разобраться в содержании новых положений ОСАГО в 2018 году.

Содержание статьи:

Денежная компенсация больше не выплачивается. Очень важно!

В силу пункта 15 1 статьи 12 федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в случаях повреждения легкового автомобиля, находящегося в собственности граждан, страховое возмещение заключается в организации и оплате восстановительного ремонта.

Еще раз – по новому правилу граждане, которым принадлежит легковой автомобиль, не вправе требовать выплаты денежной компенсации по ОСАГО. Теперь действует так называемое правило обязательного восстановительного ремонта.

Ограничил законодатель и право граждан на выбор организации, осуществляющей ремонт автомобиля. По общему правилу Вы теперь имеете право выбора станции техобслуживания из предоставленного страховщиком перечня (у страховщика должен быть заключен договор на организацию восстановительного ремонта со станцией технического обслуживания).

Безусловно, данные изменения не в пользу граждан, которые раньше могли получить от страховой компании деньги и осуществить ремонт по своему усмотрению. Возможно изменения пролоббировали технические станции обслуживания, поскольку по новым правилам оплата стоимости восстановительного ремонта осуществляется страховой компанией без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).

Исключения из общего правила. Совершенно секретно

Но некоторые возможности для получения денежной компенсации остались. Разберем их подробно.

Первый вариант получения возмещения вреда, причиненного автомобилю, в форме страховой выплаты – установить несоответствие станций технического обслуживания, предложенных страховой компанией, хотя бы одному из законодательно установленных условий, перечисленных в п.15.2 ст.12 закона об ОСАГО.

Во-первых, если легковому автомобилю менее двух лет, Вы имеете право ремонтировать его на станции технического обслуживания, позволяющей сохранить гарантийное обслуживание. Таким образом, если в перечне организаций, осуществляющих ремонт, нет подходящей для Вас станции технического обслуживания появляются иные варианты:

– с Вашего согласия страховая компания может выдать направление на ремонт в нужную Вам организацию;

– если Вы своего согласия не даете либо страхования компания не предлагает Вам новое направление, возмещение вреда, причиненного автомобилю, осуществляется в денежной форме.

Ваша задача в таком случае проявить внимательность при выборе станции технического обслуживания и настойчивость при предъявлении своих требований. При этом нужно написать письменно заявление, с указанием одного из обозначенных требований.

Судебная практика дополнила данное положение. Если Ваш автомобиль имеет гарантийный срок свыше двух лет с года выпуска и на момент ДТП срок гарантии не истек, а страховая компания не выдает направление на обязательный восстановительный ремонт на станцию технического обслуживая, являющуюся сервисной организацией, — Вы имеете право на страховое возмещение в денежной форме – п.66 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 58 от 26.12.2017 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Во-вторых, если все из предложенных вариантов осуществления ремонта находятся на отдалении более 50 км от места Вашего жительства или места ДТП (дорожно-транспортного происшествия) и страховая компания не обеспечивает за свой счет транспортировку поврежденного автомобиля до места проведения восстановительного ремонта и обратно – так же возникает два аналогичных варианта дальнейшего развития событий:

– с Вашего согласия страховая компания может выдать направление на ремонт в нужную Вам организацию;

– если Вы своего согласия не даете либо страхования компания не предлагает Вам новое направление, возмещение вреда, причиненного автомобилю, осуществляется в денежной форме.

В таком случае Вам необходимо рассчитать расстояние до станций технического обслуживая, предложенных страховой компанией. Если все они расположены далеко от Вас и нигде не оговаривается транспортировка автомобиля за счет страховой компании, необходимо написать письменную претензию и потребовать либо направления на ремонт в подходящую Вам организацию, либо выплаты страхового возмещения в денежной форме.

Страховая компания обязана ответить на Вашу претензию, как правило, в течение двадцати календарных дней (не считая нерабочие праздничные дни) – п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО, п. 4.17.2 Правил. В противном случае считается, что в даче согласия отказано (п. 4 ст. 157 1 Гражданского кодекса РФ).

Следующий случай связан с ситуацией, когда стоимость обязательного восстановительного ремонта превышает объем страхового возмещения (по общему правилу 400 000 рублей) – п.п. «д» п.16.1 ст.12 закона об ОСАГО. О необходимости производства доплаты Вам станет известно до осуществления ремонта автомобиля – при получении в страховой компании направления на ремонт. В нем же будет указан размер предстоящей доплаты. Независимо от размера доплаты Вы вправе отказаться ее производить и написать заявление с требованием о выплате страхового возмещения в денежной форме – п.п. 15 1 , 17 ст.12 закона об ОСАГО.

Дополнительные перечень случаев страхового возмещения путем наличного или безналичного расчета с потерпевшим дан в п.16 1 ст.12 закона об ОСАГО. Что касается легкового автомобиля, назовем случаи:

– полной гибели транспортного средства;

– если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции (50 000 рублей);

– если все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;

– наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим.

Выплатили мало – не беда

Вполне оправдано, что страховые компании занижают стоимость восстановительного ремонта в целях снижения размера страховой выплаты. Основной метод занижения – экспертиза, определяющая стоимость ремонта автомобиля. И это происходит во всех случаях, поэтому необходимо иметь план действий для тех случаев, когда размер страхового возмещения занижается существенно.

Во-первых, особое внимание нужно уделить осмотру Вашего автомобиля, который проводится в течение 5 рабочих дней, и фиксации всех видимых повреждений в акте осмотра. Поскольку Вы ставите подпись в данном документе, то тем самым подтверждаете его полноту и правильность с одной оговоркой – речь идет только о видимых повреждениях (т.к. скрытые повреждения могут быть выявлены при разборке автомобиля). В последующем, акт осмотра существенно влияет на определение стоимости восстановительного ремонта.

Если при осмотре не удалось достичь согласия в вопросе о перечне повреждений и характере их возникновения, в течение тех же пяти рабочих дней, страховая компания организует независимую экспертизу, которая проводится в течение 20 календарных дней.

Если страховая компания уклоняется от проведения осмотра и (или) экспертизы, Вы вправе организовать ее самостоятельно.

После выплаты страхового возмещения в денежной форме Вы вправе не согласится с его размером. В такой ситуации доказывать свою правоту почти наверняка придется в судебном порядке. Что для этого нужно?

Во-первых, напишите в страховую компанию письменное заявление, с требованием предоставить Вам заверенные копии акта осмотра автомобиля и результатов проведенной экспертизы.

Во-вторых, организуйте проведение своей экспертизы, желательно в государственной экспертной организации, поскольку суды, при прочих равных, доверяют этим организациям (в их наименовании упоминаются слова «федеральное», «бюджетное», «казенное», «Министерства юстиции Российской Федерации»). Ваша экспертиза должна, естественно, подтвердить, что экспертиза страховой компании содержит явно заниженные стоимостные оценки.

В-третьих, вы составляете претензию о выплате Вам разницы в стоимости восстановительного ремонта. Несмотря на отсутствие требования о подаче претензии для обращения в суд, данная процедура необходима для применения предусмотренных законом РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» санкций в отношении страховой компании. Речь идет о неустойке и выплате штрафа.

В-четвертых, составляете и подаете исковое заявление в суд. В требованиях не забываем о взыскании, помимо разницы в сумме страхового возмещения, причиненных убытков, неустойки, штрафа, морального вреда. От уплаты государственной пошлины при подаче иска Вы, как потребитель, освобождаетесь.

Выводы

В 2018 году резко сократятся случаи выплаты в денежной форме страхового возмещения вреда, причиненного легковому автомобилю, в связи с вступлением в силу обновленного закона об ОСАГО. Однако можно требовать выплаты страховки в денежной форме в случаях, предусмотренных законом. При этом, если суммы страхового возмещения занижена, при обращении в суд Вы не только взыщите недостающую сумму на ремонт, но и получите солидную денежную компенсацию за нарушение Ваших прав.

В связи с ограниченностью объемов статьи и разнообразием жизненных ситуаций мы не в силах описать весь процесс. Если вы хотите воспользоваться профессиональной помощью юриста, обращайтесь к нам. Мы внимательно выслушаем Вас, изучим представленные Вами документы, устно ответим на все Ваши вопросы и представим письменное заключение, чтобы Вы ничего не упустили.

Все расходы по оплате услуг юриста компенсируются страховой компанией – ст.100 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Ссылка на основную публикацию
Что делать, если плохо греет печка на Ладе Приоре
Что делать если печка на Приоре не работает; «» С наступлением холодов начинают проявляется и первые неисправности отопителя Приоры. Ситуации...
ЧПУ станок своими руками чертежи и схемы
Фрезерный станок с ЧПУ своими руками чертежи, видео, фото Зная о том, что фрезерный станок с ЧПУ является сложным техническим...
Чрезмыщелковый перелом плечевой кости диагностика и лечение
Чрезмыщелковый перелом плечевой кости у детей - реабилитация Чрезмыщелковый перелом плечевой кости возникает в период падения и часто сопровождается смещением...
Что делать, если покупатель не переоформил автомобиль на себя
Приходят штрафы на проданную машину что делать при наличии договора, как обжаловать в ГИБДД и отмени После продажи автомобиля по...

Что делать, если страховая компания заплатила мало

Страховая выплатила мало — Досудебная претензия

Содержание статьи:

Как узнать, что страховая компания занизила сумму выплат?

Страховые компании не занимаются благотворительностью. Их задача получить максимальную прибыль. Чем меньше средств эти фирмы тратят на выплату страховых возмещений своим клиентам, тем большую прибыль им удаётся получить. Если страховая мало выплатила клиенту – значит она хорошо заработала. Если есть ощущение, что Вам недоплатили, возможно:

  1. Ряд полученных повреждений не указан в справке ГИБДД о ДТП.
  2. После экспертизы эксперт в своём заключении указал заниженную стоимость запасных частей и ремонтных работ.
  3. Существует постановление о привлечении Вас к административной ответственности в качестве виновника ДТП.
  4. Недоплаченная сумма укладывается в 10% предел погрешности, установленный Центробанком.
  5. Не произведена выплата УТС.

Не указанные повреждения

Обычно не указываются:

  • разбитые фары;
  • трещины в стёклах;
  • повреждения бампера;
  • вмятины и царапины корпуса;
  • скрытые повреждения.

10% погрешности

Стоимость ремонта может отличаться от той суммы, которую выплатила страховая компания. Если эта разница составляет менее 10% возможно, что страховщики действуют в пределах закона.

Методика определения стоимости страхового ремонта описывается в инструкции Центробанка от 19.09.2014 года. Считается, что ремонт выполненный разными специалистами может иметь различную стоимость. Эти отличия названы статистической погрешностью. Центробанк посчитал, что если она не превышает 10%, то такое расхождение допустимо.

В январе 2015 года Верховный суд постановил, что такое расхождение лежит в пределах статистической погрешности. Это значит, что судам дана инструкция не удовлетворять подобные иски.

Существует оговорка о том, что эта методика не может применяться, если при ремонте использованы бывшие в употреблении детали. Также в случае полного уничтожения автомобиля выплачиваться должна его полная стоимость.

Утрата товарной стоимости

Стоимость автомобиля, побывавшего в аварии и полностью отремонтированного ниже, чем стоимость небитого автомобиля. Эта разница называется УТС – утрата товарной стоимости. В неё входят:

  • ухудшение эксплуатационных характеристик;
  • разрушение лакокрасочного покрытия;
  • снижение прочности силовых элементов.

В 2015 году Верховный суд России обязал страховщиков выплачивать эту сумму пострадавшим по ОСАГО (постановление № 2 от 29.01.2015г.). Получить деньги можно при следующих условиях:

  • возраст иномарки менее 5 лет;
  • возраст отечественной машины не более 3 лет;
  • водитель автомобиля не виноват в ДТП;
  • величина выплаты не превышает 400 тысяч рублей;
  • детали, по которым производится расчет новые и не участвовали ранее в авариях.

УТС должна выплачиваться деньгами после осуществления ремонта, вне зависимости от того, кто производил ремонт. То есть от того была ли сделана страховая выплата или выдано направление на ремонт в сервис.

Страховые компании добровольно по ОСАГО эти выплаты не делают. В данном случае просто не могут, не имеют права. Нужно получить решение гражданского суда.

Исковое заявление подаётся по общим правилам подсудности. В качестве обоснования иска потребуется экспертное заключение о величине УТС. Сумма из этого заключения будет выступать ценой иска. Перед подачей иска надо направить в страховую досудебную претензию.

Что нельзя делать?

Запрещается ремонтировать автомобиль до осмотра дефектов работником страховой фирмы. Не рекомендуется ремонтировать машину прежде чем будет достигнуто соглашение о размере компенсации.

Порядок действий

  1. Проанализировать размер недоплаты и законность своих требований;
  2. Направить жалобы в РСА и ФССН;
  3. Провести свою независимую экспертизу;
  4. Обратиться к страховщику с письменной претензией;
  5. Составить и подать исковое заявление в суд;
  6. Выиграть процесс и получить деньги.

Проведение независимой экспертизы

Правила проведения и назначения экспертизы машины после ДТП устанавливают ст. 12 и 12.1 Закона об ОСАГО.

Экспертизой от страховой компании называется осмотр, который осуществляет работник страховой компании. Юридически это не является экспертизой. Этот работник не имеет квалификации эксперта, а компания не вправе заниматься такой деятельностью. Страховщик может не проводить экспертизу если клиент согласен с результатами осмотра. Независимая экспертиза ОСАГО проводится только лицензированной компанией экспертов.

В противном случае клиент может потребовать от страховщика проведение независимой экспертизы. Это исследование страховщик оплачивает за свой счет.

Право провести свою независимую экспертизу у пострадавшего появляется в случае если страховщик не укладывается в пятидневный срок для осмотра поврежденного автомобиля.

Если страховик уложился в срок следует дождаться выплаты, а затем провести свою независимую экспертизу и оспорить действия страховщика. Если имеется спор по номенклатуре повреждений необходимо предъявлять сам автомобиль. Если спор касается только размера калькуляции, то потребуются только документы.

Как подать досудебную претензию

По действующему законодательству нельзя сразу подавать на страховщика исковое заявление. Сначала надо ему направить претензию и дождаться ответа в разумный срок. Если этого не сделать суд вернёт исковое заявление.

Как писать претензию в страховую компанию?

Досудебная претензия по ОСАГО подаётся в двух экземплярах. На втором экземпляре документа, который остаётся у пострадавшего, должна быть отметка о приёме претензии страховой компанией. Если страховщик отказывается такую отметку ставить, следует направить претензию заказным письмом.

Отказ в приёме претензии нужно обжаловать в прокуратуру. Такой способ также будет считаться выполнением досудебного порядка урегулирования спора. Если этого не сделать суд отклонит исковое заявление.

Образец претензии

Претензия пишется в произвольном виде и обязательно должна включать:

  • Название и реквизиты страховщика;
  • ФИО и адрес застрахованного;
  • Реквизиты страхового договора;
  • Претензия по выплате;
  • Дату и подпись заявителя.

Генеральному директору ООО «Страхование»

Город Малый, Большая улица 5.

От Иванова Петра Сидоровича

Проживающего Город Малый Средняя улица д.3 кв.4

25.10.2018 года мною был заключён договор КАСКО № 5
от 25.10.2018 с вашей компанией. 26.01.2019 года произошло ДТП, в котором мой
автомобиль получил следующие повреждения:

31.01.2019 года был составлен акт независимой
экспертизы, согласно которому сумма страхового возмещения составляет … рублей.
С суммой не согласен по следующим основаниям:

Считаю, что размер выплаты должен составить … рублей. Прошу произвести перерасчёт.

02.02.2019 года Иванов П.С.

Дополнительные жалобы в РСА и ФССН

Российский Союз Автостраховщиков рассматривает обращения граждан и компаний только по вопросам ОСАГО. Обращения, рассматриваются по правилам, установленным Правилами профессиональной деятельности, разработанными на основании Федерального закона от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации».

Для жалобы на страховую компанию возможны следующие поводы:

  • страховая не выплачивает деньги;
  • увеличение сроков выплаты возмещения;
  • отказ в приёме документов;
  • уменьшает суммы выплат;
  • увеличивает продолжительность ремонта.

Обращение направляется заказным письмом по почте или
электронным отправлением. К жалобе требуется приложить копии или сканы
документов.

ФССН упразднена в 2011 году и функции переданы
Федеральной службе по финансовым рынкам.

Эти организации проводят проверки, накладывают штрафы и отзывают лицензии у страховщиков.

Обращение в суд

С 2015 года по иску Роспотребнадзора страховым компаниям запретили использовать в договорах третейскую оговорку.

Статьи 28 и 29 Гражданского процессуального кодекса позволяют потерпевшему выбрать место суда:

  • по своему месту прописки;
  • по юридическому адресу страховой компании;
  • по месту заключения договора страхования.
Читайте также:  Подключение противотуманных фар через реле схема, инструкция

В соответствии со ст. 23 ГПК РФ при размере иска до 50 000 рублей исковое заявление направляют в мировой суд. В случае большей суммы исковое заявление направляется в районный суд.

Как составить исковое заявление?

В соответствии со ст. 131 ГПК РФ «Форма и содержание искового заявления» в иске надо указать:

  • реквизиты суда;
  • имя и место прописки истца;
  • наименование и юридический адрес ответчика;
  • исковые требования;
  • обстоятельства подтверждающие требования и доказательства;
  • сведения о том, что подана досудебная претензия в страховую;
  • цену иска.

Какие документы надо приложить к иску

К исковому заявлению в соответствии со ст.132 ГПК РФ «Документы, прилагаемые к исковому заявлению» надо приложить:

Нотариально заверять копии документов не нужно. В судебное заседание представляются оригиналы, и судья сам сличает их с копиями.

Кому доверить вести дело

Вести дело в суде можно самостоятельно или доверить это представителю. В гражданском процессе нет особых требований к представителю. От него не требуется обладать статусом адвоката или иметь высшее юридическое образование.

Полномочия представителя можно подтвердить нотариальной доверенностью, подать личное заявление в канцелярию суда или заявить об этом судебном заседании. Расходы на оплату услуг представителя можно возместить за счет ответчика после победы в судебном процессе. Для этого следует представить документы, подтверждающие произведение выплат.

Как рассчитать сумму иска?

Сумма иска состоит из пяти составляющих:

  • Потраченные средства;
  • Предполагаемые расходы;
  • Понесенные убытки;
  • Штрафные санкции;
  • Компенсация.

Размер потраченных средств подтверждается чеками, квитанциями, платежными поручениями. Предполагаемые расходы – это цена ремонта, которая берется из экспертного заключения. Понесенные убытки тоже получаются из заключения эксперта и могут включать утраченную товарную стоимость, потерянную зарплату, другие потери к которым привело занижение страховой выплаты. Размер штрафных санкций определяется п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и составляют 1% в день от суммы подлежащей выплате. Компенсация – это сумма, которую страховщик уже выплатил.

Пределы выплат

Предельная величина выплаты по ОСАГО на ремонт автомобиля составляет 400 000 рублей. Если установлена обоюдная вина в ДТП, размер выплаты сокращается в два раза.

Борьбу за свои права со страховой надо начинать сразу после аварии. Справки и протоколы необходимо внимательно прочитывать. Не стоит считать страховщика союзником. В отношении с ним нужна аккуратность и осторожность

Хотите получить подробную консультацию?

Заполните заявку и мы вас проконсультируем совершенно бесплатно

Что делать если страховая компания выплатила по ОСАГО меньше стоимости ремонта

Ситуации, когда страховая мало заплатила по ОСАГО, в настоящее время являются довольно распространенными. Нередко, ущерб вреда становит в два или три раза больше денег, нежели тот объем, который решила выплатить компания своему клиенту.

Именно для того, чтобы знать, как в таких ситуациях поступать, стоит тщательно изучить данный вопрос. После этого появится шанс отстоять свои права, и защитить собственные интересы.

Возможный объем требований компенсации

Компания, с которой клиент заключил договор о составлении полиса ОСАГО, должна при наступлении тех или иных случаев выплатить ему компенсацию. Она может доходить до 400 тысяч рублей. Именно на такой объем финансовой помощи может надеяться субъект при наступлении страхового случае, когда был причинен ущерб жизни и здоровью, а также были нанесены какие-либо повреждения автомобилям.

Для того чтобы точно понимать, на какую сумму денег можно рассчитывать, стоит рассмотреть следующую таблицу, описывающую возможные страховые случаи, возникающие при управлении транспортным средство на дороге:

Возможные страховые случаи Объем компенсации
При причинении ущерба жизни и здоровью нескольким пострадавшим 240 тысяч рублей
При причинении ущерба жизни и здоровью лишь одного человека 160 тысяч рублей
При нанесении вреда имуществу нескольких человек 160 тысяч рублей
При нанесении вреда имуществу лишь одного человека 120 тысяч рублей

Таблица 1. Страховые случаи

Очень важно также обратить внимание на некоторые факторы, влияющие на принцип осуществления выплат по полису ОСАГО страховой компанией. К примеру, сумма компенсации зависит от износа деталей транспортного средства. Он в свою очередь определяется посредством анализа года выпуска автомобиля, а также его пробега.

Важно! Старые транспортные средства зачастую имеют более значительный пробег, вследствие чего у них существенный процент износа.

Он напрямую будет влиять на сумму полученной финансовой помощи от страховщика.

Для определения того, какие повреждения получила машина в результате страхового случае, а какие обрела в процессе своей эксплуатации, может только лишь квалифицированный опытный эксперт после диагностики всех имеющихся повреждений.

Какие действия лучше не совершать


Для того чтобы страховая компания не занизила выплату по полису ОСАГО, нужно полностью следовать установленным правилам действий после наступления определенного страхового случая.

Существуют следующие действия, которые могут повлиять на то, что произойдет недоплата компенсации:

  1. Устранение повреждений до страхового осмотра и диагностики автомобиля. Даже в тех случаях, когда владелец транспортного средства полностью осуществит фото- и видеофиксацию повреждений, а также проведет собственный независимый ремонт на СТО, страховщик будет в праве не принять все полученные таким образом данные. Теоретически в подобных ситуациях компания должна идти на уступки, так как водителю может понадобится автомобиль в срочном порядке после ДТП. При этом на практике получается так, что страховщики всю сумму не выплачивают, или же вовсе отказываются от предоставления помощи , так как другой субъект договора нарушил установленные Правила.
  2. Также ни в коем случае не стоит доверять страховому эксперту. Это обусловлено тем, что он работает на компанию, с которой был заключен полис ОСАГО. Вследствие этого данный специалист зачастую будет работать в интересах собственного работодателя.
  3. Не нужно выбрасывать результаты независимой экспертизы, акта осмотра транспортного средства, а также платежную информацию даже после ремонта автомобиля. Они могут в некоторых случаях пригодиться для отстаивания собственных интересов, если через некоторое время после аварии окажется, что были первоначально не обнаружены определенные неисправности.

Если остерегаться осуществления всех вышеперечисленных случаев, существует возможность получения полной объективно определенной суммы компенсации .

Внимание! Ремонт полностью запрещается до проведения смотра автомобиля уполномоченным лицом страховой компанией.

Также не стоит его проводить в тех случаях, пока не было достигнуто соглашение сторон по поводу того, какая должна быть сумма финансовой помощи.

Если водитель считается, что компания не доплатила, он может организовать повторное обследование транспортного средства, после чего будет составлен новый акт о страховом случае. Такие действия будут иметь смысл лишь тогда, когда еще не был проведен ремонт машины.

Законные причины занижение уровня выплат


Если страховая компания насчитала слишком маленькую сумму по полису ОСАГО, в некоторых случаях для этого у нее могут быть вполне законные основания.

Чаще всего это касается следующих причин:

  1. Исключение некоторых повреждений из итоговой суммы составленной сметы. Чаще всего это касается лакокрасочных покрытий транспортного средства. В большинстве случаев компания не платит за это, если вред составляет более 25 процентов всей площади машины или же присутствуют коррозийные явления. В подобных ситуациях эксперты делают вывод, что повреждения появились на протяжении длительного периода времени, а не непосредственно самого ДТП.
  2. Износ определенных деталей, требующий их замены. Страховка чаще всего не покрывает таких расходов, так как они происходят на протяжении значительного срока, а не в процессе аварии. На законодательном уровне подобные вопросы еще до конца не урегулированы. Поэтому у каждого владельца ТС остается право оспорить ту сумму, которую насчитала страховая компания. При этом суд далеко не всегда станет на сторону истца.
  3. Расчет объема возмещений без учета утери товарной стоимости. В соответствии с постановлением ПВС страховщик не имеет права убирать УТС из окончательной суммы выплаты. Именно поэтому малая компенсация по подобной причины всегда становится объектом разбирательств в суде.

Существует два возможных типа оформления ДТП – по европротоколу и с вызовом сотрудников ДПС.

Для первого случая необходимы определенные условия, такие как отсутствия пострадавших людей, ограниченный объем ущерба 50 тысячами рублей, участие не более 2 ТС, наличие полиса ОСАГА у всех субъектов аварии, а также полное согласие сторон по поводу происшествия.

При этом любая ошибка в протоколе, оформленного самостоятельно может стать причиной того, чтобы страховая компания перечислила сумму ниже ожидаемой. К тому же существует риск того, что вовсе не будут учтены требования заявителей. Как самостоятельно оформить ДТП читайте по ссылке.

Что касается сотрудников ДПС, то они нередко заполняют документы очень небрежно и быстро. Несмотря на то, что они берут ответственность за оформление ДТП на себя, наличие ошибок – это типичная ситуация. Поэтому очень важно их действия проверять, а все повреждения фиксировать на фото и видео .

В итоге, почему выплачивает страховая компания заниженные компенсации, вполне объяснимо. Поэтому к этому нужно быть готовым.

Особенности проведения независимой экспертизы


В настоящее время независимая экспертиза, поведенная по инициативе водителя, невозможна. Страховщик самостоятельно выбирает экспертную организацию, по результатам которой проводить соответствующую калькуляцию.

Владелец ТС может провести осмотр автомобиля с собственным специалистом лишь тогда, когда компания не уложилась в выполнение данной работы в пятидневный срок. На самом деле, такой процесс может быть проведен в любое время, но его результаты не будут принимать в счет страховщиком.

Внимание! Если компания насчитала меньшую сумму, чем независимая экспертиза водителя, то очередное обследование проводить не стоит.

Оно требуется лишь тогда, когда возникают спорные вопросы по поводу перечню повреждений и их степени.

В большинстве случаев экспертиза по инициативе водителя поводиться после того, как страховщики заплатили маленькую сумму. В данном случае мнение независимого эксперта может стать основанием для досудебного и судебного разбирательства. В иных ситуациях просто нет непосредственно самого предмета спора.

Защита собственных прав в судебном порядке

Компания, если выплатила меньше стоимости ремонта, может ожидать от владельца транспортного средства досудебной претензии или же обращения в суд. Многим водителям кажется, что крупные предприятия не пойдут на урегулирования спорной ситуации без суда, вследствие чего пренебрегают этим.

Юристы же настаивают, что так поступать не стоит. Досудебная претензия может стать во время судебного разбирательства фактором, укрепляющим позиции владельца ТС.

Создание досудебной претензии и других жалоб

Если водителю автомобиля выплатили заниженную сумму по полису ОСАГО, ему нужно вместе с собственным юристом создать правильную досудебную претензию в адрес страховщика. В ней следует указать, в чем заключаются разногласия, аргументировав свою точку зрения с законодательной и финансовой стороны.

Обязательно в досудебной претензии стоит указать, что в случае невыполнения требований компания будет вынуждена защищаться в суде. Если ей это не удастся сделать, всю сумму, которая она недоплатила, вместе с компенсацией по судебному решению, ей придется выплатит клиенту, подавшему иск .

В обязательном порядке досудебная претензия должна быть подкреплена соответствующими документами.

Среди них стоит выделить такие:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • страховой полис, действующий на момент аварии;
  • документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство;
  • справка о дорожно-транспортном происшествии по форме 708;
  • заключение эксперта по поводу характера и объема повреждений автомобиля.

Чтобы страховщики заплатили полную компенсацию, следует отправить пакет документов вместе с досудебной претензией заказным письмом. При этом важно запросить уведомление о вручении и опись вложения.

Дополнительно можно подать жалобы в РСА и ФССН. Они не повлияют на восстановление справедливости, но помогут ускорить активизацию работу страховой компании. Ответа нужно ожидать в течение 5 рабочих дней . Если страховщика не устраивает изложенное в претензии, дойти до какого-либо соглашения мирным путем не удастся.

Важно! Срок давности обращения в суд с иском после того, как страховка не покрыла всех расходов на ремонт транспортного средства. Составляет 3 года.

Ожидать после досудебной претензии, прежде чем подать иск в суд, можно длительное время. Но при этом слишком долго ждать не стоит, так как судья может рассмотреть в этом какой-либо корыстный мотив. Это обусловлено тем, что каждый день неуплаты для компании страховщика может обернуть 1 дополнительным процентом к сумме, которую он заплатит в итоге.

Обращение в суд

Досудебная претензия может быть одобрена страховой компанией в полной объеме или же частично. При этом в большинстве случаев водитель автомобиля получает отказ или же вовсе игнорирование своей жалобы. У многих владельцев транспортных средств закономерно возникает вопрос о том, что делать в таком случае.

Ответ очевиден – обращаться с иском в суд. Смысл в этом во многих случаях, если страховщики существенно недоплатили, действительно есть.

Если водитель транспортного средства действительно окажется прав в судебном разбирательстве, он, кроме правильной суммы (к примеру 100 тысяч рублей) может получить компенсацию такого рода:

  1. По факту того, что страховщики занизили сумму компенсации – 50 тысяч рублей.
  2. По факту длительности невыплаты – пеня в размере 1% за каждый день. Если решение суда была получено спустя 2 месяца, водитель дополнительно получит 60 тысяч рублей.
  3. По факту морального ущерба – 5 тысяч рублей.

Если маленькая выплата КАСКО не устраивает владельца ТС, ему нужно обратиться в суд со следующими документами:

  • извещение о ДТП;
  • протокол об АП;
  • постановление по АП;
  • доверенность на ведение дела;
  • иные документы (показания свидетелей, договор об независимой экспертизе, квитанции платежей и т.д.).

Если Росгосстрах выплатил, как наиболее популярная компания, малую компенсацию, водитель может обратиться за помощью в мировой или районный суд. Чаще всего нужно выбирать именно первый вариант.

Для того чтобы в итоге хватило выплаты, следует правильно составить исковое заявление. Для этого его нужно составлять с квалифицированным юристом. Заниженная компенсация в таком случае по решению суда не произойдет, если владелец транспортного средства не нарушил Правила. На которые подписался.

Заключение

Перед тем, как получить калькуляцию и выплату страховой суммы, водитель автомобиля по сути не может предпринять никаких действий для защиты собственных прав. Лишь после возмущение ущерба, у него появляются возможности инициирования досудебного и судебного разбирательства на основании собственной независимой экспертизы .

Добиться того, чтобы в итоге страховщики доплатили определенную сумму средств, вполне реально. Но при этом стоит понимать, что ни в коем случае не нужно нарушать Правила полиса. К тому же любой судебный процесс займет определенный период времени, к чему нужно быть готовым.

Видео

Если страховая выплатила меньше стоимости ремонта

В данной статье мы ответим на вопрос о том, как происходит возмещение по ОСАГО при повреждении автомобиля гражданина. Если виновник ДТП заключил договор ОСАГО после 27 апреля 2017 года, применяется НОВАЯ редакция закона об ОСАГО.

Содержание данного материала позволит Вам разобраться в содержании новых положений ОСАГО в 2018 году.

Содержание статьи:

Денежная компенсация больше не выплачивается. Очень важно!

В силу пункта 15 1 статьи 12 федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в случаях повреждения легкового автомобиля, находящегося в собственности граждан, страховое возмещение заключается в организации и оплате восстановительного ремонта.

Еще раз – по новому правилу граждане, которым принадлежит легковой автомобиль, не вправе требовать выплаты денежной компенсации по ОСАГО. Теперь действует так называемое правило обязательного восстановительного ремонта.

Ограничил законодатель и право граждан на выбор организации, осуществляющей ремонт автомобиля. По общему правилу Вы теперь имеете право выбора станции техобслуживания из предоставленного страховщиком перечня (у страховщика должен быть заключен договор на организацию восстановительного ремонта со станцией технического обслуживания).

Безусловно, данные изменения не в пользу граждан, которые раньше могли получить от страховой компании деньги и осуществить ремонт по своему усмотрению. Возможно изменения пролоббировали технические станции обслуживания, поскольку по новым правилам оплата стоимости восстановительного ремонта осуществляется страховой компанией без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).

Исключения из общего правила. Совершенно секретно

Но некоторые возможности для получения денежной компенсации остались. Разберем их подробно.

Первый вариант получения возмещения вреда, причиненного автомобилю, в форме страховой выплаты – установить несоответствие станций технического обслуживания, предложенных страховой компанией, хотя бы одному из законодательно установленных условий, перечисленных в п.15.2 ст.12 закона об ОСАГО.

Во-первых, если легковому автомобилю менее двух лет, Вы имеете право ремонтировать его на станции технического обслуживания, позволяющей сохранить гарантийное обслуживание. Таким образом, если в перечне организаций, осуществляющих ремонт, нет подходящей для Вас станции технического обслуживания появляются иные варианты:

– с Вашего согласия страховая компания может выдать направление на ремонт в нужную Вам организацию;

– если Вы своего согласия не даете либо страхования компания не предлагает Вам новое направление, возмещение вреда, причиненного автомобилю, осуществляется в денежной форме.

Ваша задача в таком случае проявить внимательность при выборе станции технического обслуживания и настойчивость при предъявлении своих требований. При этом нужно написать письменно заявление, с указанием одного из обозначенных требований.

Судебная практика дополнила данное положение. Если Ваш автомобиль имеет гарантийный срок свыше двух лет с года выпуска и на момент ДТП срок гарантии не истек, а страховая компания не выдает направление на обязательный восстановительный ремонт на станцию технического обслуживая, являющуюся сервисной организацией, — Вы имеете право на страховое возмещение в денежной форме – п.66 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 58 от 26.12.2017 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Во-вторых, если все из предложенных вариантов осуществления ремонта находятся на отдалении более 50 км от места Вашего жительства или места ДТП (дорожно-транспортного происшествия) и страховая компания не обеспечивает за свой счет транспортировку поврежденного автомобиля до места проведения восстановительного ремонта и обратно – так же возникает два аналогичных варианта дальнейшего развития событий:

– с Вашего согласия страховая компания может выдать направление на ремонт в нужную Вам организацию;

– если Вы своего согласия не даете либо страхования компания не предлагает Вам новое направление, возмещение вреда, причиненного автомобилю, осуществляется в денежной форме.

В таком случае Вам необходимо рассчитать расстояние до станций технического обслуживая, предложенных страховой компанией. Если все они расположены далеко от Вас и нигде не оговаривается транспортировка автомобиля за счет страховой компании, необходимо написать письменную претензию и потребовать либо направления на ремонт в подходящую Вам организацию, либо выплаты страхового возмещения в денежной форме.

Страховая компания обязана ответить на Вашу претензию, как правило, в течение двадцати календарных дней (не считая нерабочие праздничные дни) – п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО, п. 4.17.2 Правил. В противном случае считается, что в даче согласия отказано (п. 4 ст. 157 1 Гражданского кодекса РФ).

Следующий случай связан с ситуацией, когда стоимость обязательного восстановительного ремонта превышает объем страхового возмещения (по общему правилу 400 000 рублей) – п.п. «д» п.16.1 ст.12 закона об ОСАГО. О необходимости производства доплаты Вам станет известно до осуществления ремонта автомобиля – при получении в страховой компании направления на ремонт. В нем же будет указан размер предстоящей доплаты. Независимо от размера доплаты Вы вправе отказаться ее производить и написать заявление с требованием о выплате страхового возмещения в денежной форме – п.п. 15 1 , 17 ст.12 закона об ОСАГО.

Дополнительные перечень случаев страхового возмещения путем наличного или безналичного расчета с потерпевшим дан в п.16 1 ст.12 закона об ОСАГО. Что касается легкового автомобиля, назовем случаи:

– полной гибели транспортного средства;

– если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции (50 000 рублей);

– если все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;

– наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим.

Выплатили мало – не беда

Вполне оправдано, что страховые компании занижают стоимость восстановительного ремонта в целях снижения размера страховой выплаты. Основной метод занижения – экспертиза, определяющая стоимость ремонта автомобиля. И это происходит во всех случаях, поэтому необходимо иметь план действий для тех случаев, когда размер страхового возмещения занижается существенно.

Во-первых, особое внимание нужно уделить осмотру Вашего автомобиля, который проводится в течение 5 рабочих дней, и фиксации всех видимых повреждений в акте осмотра. Поскольку Вы ставите подпись в данном документе, то тем самым подтверждаете его полноту и правильность с одной оговоркой – речь идет только о видимых повреждениях (т.к. скрытые повреждения могут быть выявлены при разборке автомобиля). В последующем, акт осмотра существенно влияет на определение стоимости восстановительного ремонта.

Если при осмотре не удалось достичь согласия в вопросе о перечне повреждений и характере их возникновения, в течение тех же пяти рабочих дней, страховая компания организует независимую экспертизу, которая проводится в течение 20 календарных дней.

Если страховая компания уклоняется от проведения осмотра и (или) экспертизы, Вы вправе организовать ее самостоятельно.

После выплаты страхового возмещения в денежной форме Вы вправе не согласится с его размером. В такой ситуации доказывать свою правоту почти наверняка придется в судебном порядке. Что для этого нужно?

Во-первых, напишите в страховую компанию письменное заявление, с требованием предоставить Вам заверенные копии акта осмотра автомобиля и результатов проведенной экспертизы.

Во-вторых, организуйте проведение своей экспертизы, желательно в государственной экспертной организации, поскольку суды, при прочих равных, доверяют этим организациям (в их наименовании упоминаются слова «федеральное», «бюджетное», «казенное», «Министерства юстиции Российской Федерации»). Ваша экспертиза должна, естественно, подтвердить, что экспертиза страховой компании содержит явно заниженные стоимостные оценки.

В-третьих, вы составляете претензию о выплате Вам разницы в стоимости восстановительного ремонта. Несмотря на отсутствие требования о подаче претензии для обращения в суд, данная процедура необходима для применения предусмотренных законом РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» санкций в отношении страховой компании. Речь идет о неустойке и выплате штрафа.

В-четвертых, составляете и подаете исковое заявление в суд. В требованиях не забываем о взыскании, помимо разницы в сумме страхового возмещения, причиненных убытков, неустойки, штрафа, морального вреда. От уплаты государственной пошлины при подаче иска Вы, как потребитель, освобождаетесь.

Выводы

В 2018 году резко сократятся случаи выплаты в денежной форме страхового возмещения вреда, причиненного легковому автомобилю, в связи с вступлением в силу обновленного закона об ОСАГО. Однако можно требовать выплаты страховки в денежной форме в случаях, предусмотренных законом. При этом, если суммы страхового возмещения занижена, при обращении в суд Вы не только взыщите недостающую сумму на ремонт, но и получите солидную денежную компенсацию за нарушение Ваших прав.

В связи с ограниченностью объемов статьи и разнообразием жизненных ситуаций мы не в силах описать весь процесс. Если вы хотите воспользоваться профессиональной помощью юриста, обращайтесь к нам. Мы внимательно выслушаем Вас, изучим представленные Вами документы, устно ответим на все Ваши вопросы и представим письменное заключение, чтобы Вы ничего не упустили.

Все расходы по оплате услуг юриста компенсируются страховой компанией – ст.100 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Ссылка на основную публикацию
Что делать, если плохо греет печка на Ладе Приоре
Что делать если печка на Приоре не работает; «» С наступлением холодов начинают проявляется и первые неисправности отопителя Приоры. Ситуации...
ЧПУ станок своими руками чертежи и схемы
Фрезерный станок с ЧПУ своими руками чертежи, видео, фото Зная о том, что фрезерный станок с ЧПУ является сложным техническим...
Чрезмыщелковый перелом плечевой кости диагностика и лечение
Чрезмыщелковый перелом плечевой кости у детей - реабилитация Чрезмыщелковый перелом плечевой кости возникает в период падения и часто сопровождается смещением...
Что делать, если покупатель не переоформил автомобиль на себя
Приходят штрафы на проданную машину что делать при наличии договора, как обжаловать в ГИБДД и отмени После продажи автомобиля по...
Adblock detector