Что такое GAP страхование

ГЭП страхование — что это такое, как отказаться от навязанного договора

Термин «GAP-страхование» означает, что компенсация при наступлении страхового случая с машиной рассчитывается иначе, чем при одном лишь КАСКО. Этот вид полиса дает возможность получить полную стоимость авто, причем износ техники во внимание не принимается. То есть владелец кредитной машины имеет шанс не только закрыть долг, но и вернуть себе сумму, что была выплачена банку. Подробнее о том, выгодно ли ГЭП страхование, что это такое, читайте в статье.

Что такое ГЭП страхование

За время использования цена машины уменьшается, даже если технику эксплуатируют очень аккуратно. Снижается и сумма выплаты по КАСКО. Ведь она зависит от цены авто. GAP-страховка позволяет получить больше. Полис покрывает сумму, которая отнимается с учетом износа.

Например, если новое авто стоило 1 млн. р., через 3 года его цена снизится примерно до 690 тыс. р. (на 31%). При наступлении в этот момент страхового случая владелец получит возмещение по КАСКО в размере 614,1 тыс. р. Но если у него оформлен GAP, по нему выплатят еще 75,9 тыс. р. (690-614,1).

Плюсы и минусы

Кажется, что GAP дает только одни преимущества. На самом деле не все хотят иметь этот вид автостраховки, так как у нее есть и минусы:

  • сумма возмещения ограничена правилами компании;
  • покупка полиса – это еще один расход для владельца;
  • часто для подержанных или отечественных машин GAP не предусмотрен;
  • полис оформляют только в первые месяцы (максимум год) после покупки машины;
  • он имеет силу, только если она уничтожена полностью или угнана, при возможности восстановления дополнительные деньги не выплачиваются.

Покупают GAP ради следующих бонусов:

  • возможность получить компенсацию за подержанную машину как за новую;
  • шанс минимизировать потери, если авто взято в кредит, и он еще не погашен;
  • относительно невысокая цена полиса, особенно в сравнении с КАСКО.

Виды страховок

GAP бывает двух разновидностей:

  • Инвойс. Означает, что владелец кредитного авто получит разницу между выплатой по КАСКО и суммой задолженности банку без учета процентов. Например, ТС приобретено за 800 тыс. р., с первым взносом в 80 тыс.р. За 2 месяца после покупки владелец перечислял банку по 15 тыс. р., но попал в ДТП. По КАСКО ему положено 600 тыс. р. А долг банку, не считая процентов, на момент аварии составил 690 тыс. р. (800 тыс.-80 тыс.-30 тыс.). Значит, по ГЭП, помимо возмещения по КАСКО, компания перечислит финансовому учреждению недостающие 90 тыс. р.

  • Не инвойс. Предполагает выплату суммы, получающейся при вычитании возмещения по КАСКО (с учетом амортизации) из цены нового авто. Например, машина стоит 400 тыс. р. После ее угона по КАСКО владелец получил с учетом амортизации 310 тыс. р. Значит, по GAP ему выплатят недостающие 90 тыс. р.

Кому выгодно оформить ГЭП страхование

Рассматриваемый вид автостраховки будет полезен для владельца:

  • Машины, купленной в кредит. Обычно КАСКО в этом случае оформляется обязательно. Но при наличии GAP владельцу удастся закрыть долг банку без потерь для собственного кошелька.
  • Нового авто. Получив одновременно по КАСКО и по GAP можно купить такую же машину, взамен уничтоженной или угнанной.

Дополнительная страховка не помешает, если автовладелец не желает терять в цене движимого имущества из-за использования техники.

Смотрите в этом видео о преимуществах GAP страхования:

Условия для оформления

Далеко не все компании предоставляют клиентам GAP-страховку. Но там, где возможность есть, необходимо выполнение условий:

  • выбор только одного из имеющихся тарифов, в зависимости от того, кредитная машина или нет;
  • согласие банка на этого вида страховку;
  • обязательная покупка полного КАСКО;
  • принадлежность авто к категории B или D, но в последнем случае его масса не более 3,5 т;
  • возраст машины до 5-7 лет (точнее указывается в договоре);
  • оформление соглашения только в течение первого года использования ТС;
  • выплата страховки лишь после безвозвратной утраты техники (угон или невозможность ремонта).

Купить ГЭС есть шанс на год, потом продлевая договор, или на несколько лет сразу.

Сбор документов

Договор ГЭП заключается на основании:

  • паспорта клиента;
  • заявления;
  • СТС, ПТС;
  • договора КАСКО с чеком об оплате.

Набор бумаг стандартный, как при оформлении добровольного страхования. Но перед подписанием соглашения на GAP обязательна покупка КАСКО и документальное подтверждение этого.

Читайте также:  Тухнет газовый котел, что делать Основные причины затухания, что делать, как починить

Куда обращаться для заключения договора на ГЭП страхование

Приобрести дополнительно GAP можно в той же компании, где оформлено КАСКО. Допускается обращение и в другую фирму, если ее правила это позволяют. ГЭП предоставляют «Ингосстрах», «Росгосстрах», «Согласие», «ВСК» и многие другие компании.

Как работает на практике страховка

Выплата по GAP осуществляется только на угнанное или не подлежащее восстановлению после аварии авто. Как это происходит:

  • определяется стоимость машины на момент происшествия;
  • автовладелец получает выплату по КАСКО с учетом амортизации;
  • сумма, которую не хватает до полной стоимости ТС, доплачивают по ГЭП.

Важные составляющие в определении полагающейся суммы – это принятые фирмой процент износа и тариф. Первый рассчитывается по годам, за каждый отдельно. За 1-й он может составить 13%, а за 4-й дойти до 42%. Тариф устанавливается от 0,3% до 1,7% от цены машины.

Суммы страховых выплат

Размер выплаты по ГЭП обычно лимитирован. Сумма компанией определяется еще и в зависимости от того, сколько лет используется машина. То есть 100%-ное покрытие обеспечивается, только если страховой случай произойдет в 1-й год эксплуатации. И при лимите в 200 тыс. р. за разбитое или угнанное авто ценой в 1 млн. р. общая компенсация составит тоже 1 млн. р. (850 тыс. р. по КАСКО плюс 150 тыс. р. по ГЭП).

Если ДТП произойдет в следующем году, возмещение составит 950 тыс. р. (750 тыс. р. по КАСКО и 200 тыс. р. по ГЭП). И дальше общая сумма выплаты будет уменьшаться за счет сокращения компенсации по КАСКО с учетом износа, а по GAP она останется неизменной.

Как отказаться от навязанного ГЭП страхования

Навязывание ГЭП вместе с КАСКО является противозаконным, так как оба вида страхования добровольные. Это записано в ч.2 ст.16 ФЗ №2300-1 от 1992 г. «О защите прав потребителей»:

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Так что при оформлении КАСКО от ГЭП вполне можно отказаться.

Если автовладелец подписал договор и уже потом обнаружил дополнительную страховку, он может досрочно прекратить соглашение. Это делают, подав письменное заявление в компанию. Но деньги, уплаченные за полис, могут и не вернуть, если в документе это условие не прописано.

Иногда страховщик не реагирует на заявление или дает на него отрицательный ответ. В этом случае как отказаться, нужно смотреть в правовых документах Центробанка. Эта организация контролирует деятельность страховщиков, поэтому принимает претензии в адрес компаний. В жалобе указывают факт навязывания услуги, но также приводят и доказательства (видео или аудиозапись, свидетельства очевидцев разговора с сотрудником).

ГЭП страхование для одних владельцев транспорта является большой необходимостью, для других – бывает излишним. Каждый автолюбитель должен решить это сам. Но нужно учитывать, что стоимость полиса равна всего 0,5-2,3% от цены КАСКО.

Что означает услуга ГАП страхования автомобиля

Что такое GAP страхование

Страховка GAP оформляется как дополнение к добровольному КАСКО и не может действовать самостоятельно. Под аббревиатурой скрывается английское выражение «Guaranteed Asset Protection», что означает в переводе «гарантию сохранения стоимости».

Под расшифровкой скрывается страховой продукт, позволяющий страхователю рассчитывать на полноценное возмещение по КАСКО без вычета амортизационного износа. Простыми словами, автовладелец может избежать уменьшения выплаты и получить сумму равную действительной или рыночной цене согласно модели, марки, комплектации и возрасту машины.

При GAP- страховании к страховым случаям относят угон, хищение или тотальную гибель транспортного средства, т.е. к событиям, при которых владелец полностью утрачивает возможность возврата или восстановления машины.

Потребность в дополнительной автостраховании возникает, когда страхователь КАСКО хочет обеспечить максимально возможное возмещение, которое будет достаточным для покупки другой равноценной машины. Обычная добровольная страховка такой возможности не дает, поскольку при расчете компенсации страховщик учтет износ в итоге, на момент утраты транспортного средства.

Востребованность гэп-страховки еще выше при автокредитовании, если автовладелец купил машину в кредит и после угона или гибели авто вынужден погасить долг банку. Если сумма кредита была большая, есть риск того, что денег страховщика окажется недостаточно, чтобы вернуть деньги банку вместе с процентами. В этой ситуации банк потребует, чтобы заемщик доплатил остаток долга из личных средств.

Особенность GAP-полиса в его прямой привязке к сроку действия КАСКО. Получить дополнительное возмещение могут только те, у которых оформлена добровольная автостраховка. Полную стоимость нового авто при угоне или гибели машины получится только в первый год после покупки машины. С каждым годом размер возмещения уменьшается.

Разновидности GAP страхования

Перед оформлением полиса потребуется определить тип страховой защиты:

  1. Финансовый GAP предусмотрен для кредитного автотранспорта, когда размер компенсации напрямую привязан к сумме задолженности перед банком на момент обращения по страховому случаю.
  2. Гэп-инвойс. Собственник определяет, сколько получит по текущему полису, чтобы выплаты хватило на приобретение нового транспортного средства той же комплектации и модели.
Читайте также:  Схема подключения реле контактное, 12В, промежуточное, принцип работы и управление

Чаще всего услугами гэп-страхования пользуются заемщики, купившие машину за заемные деньги с минимальным первым взносом. Наличие действующего полиса поможет урегулировать финансовые вопросы с кредитором полностью за счет страховой компании и без вычета амортизационного износа по КАСКО.

Расходы на покупку полиса обоснованы и при высоком риске потери транспорта и потребности в новом автомобиле. Принимая решение о покупке продукта, заемщик должен учитывать, что итоговая стоимость страховых услуг вырастет на 0,5-1,5% от КАСКО. Точный размер взноса устанавливает конкретная страховая компания, которую автовладелец выбрал при покупке основного полиса КАСКО. Процентная ставка зависит от нескольких составляющих – марка, модель, риск угона.

Обязательна ли GAP страховка

Страховка GAP оформляется вместе с полисом КАСКО, который не входит в число обязательных страховых продуктов. Другое дело, если автовладелец покупает транспортное средство в кредит. Банк, выдавая заемную сумму, в список требований включает страхование залогового автомобиля. Кредитное учреждение, не имея права настаивать на покупке полиса КАСКО, просит автомобилиста обеспечить страховую защиту на случай наступления негативных событий с машиной. Кредитора не интересует, хватит и выплаченной страховщиком суммы для покупки нового транспорта. Залогодержателю нужно, чтобы страховой выплаты хватило на закрытие долга.

Автовладельца, наоборот, интересует максимальная финансовая защита, чтобы иметь возможность при угоне или гибели автомобиля получить деньги, которых хватит на новое средство передвижения. Сравнивая потерю в рыночной стоимости дорогого авто за 1 год и цену полиса «ГЭП», выгода автовладельца становится очевидной.

Хотя дополнительный полис не входит в перечень обязательных условий по автокредиту, покупать КАСКО с gap-страховкой выгоднее. На рынке страхования действуют несколько компаний, возмещающих разницу от выплаты по КАСКО и рыночной стоимостью машины:

  • СК Эрго;
  • Альфастрахование;
  • Росгосстрах;
  • Интач;
  • Ингосстрах;
  • РЕСО и т.д.

Страхователь вправе выбрать, какой из тарифов будет более выгодным. Если дополнительный полис будет выгоднее в одной компании, а КАСКО – в другой, такой вариант оформления также допустим. Главное, чтобы период gap-страхования не превышал действия основного КАСКО.

Правила GAP страхования

Чтобы обеспечить максимальную финансовую защиту при покупке кредитного автомобиля, многие заемщики предпочитают покупать полный комплект КАСКО+GAP. Увеличив расходы на обслуживание кредита, автовладелец сможет рассчитывать на покупку новой машины и в случае угона, и при тотальной гибели застрахованного транспорта.

Собираясь застраховать ТС на всю сумму, необходимо изучить правила действия страховки:

  1. Подписывают договор КАСКО и только после этого покупают гап-полис в пределах срока действия основной добровольной страховки.
  2. При наступлении страхового случая (угон, хищение, тотальная гибель ТС) необходимо обратиться к страховщику и оформить выплату по основной страховке КАСКО за вычетом амортизационного износа.
  3. Страховую сумму рассчитывают за вычетом амортизационного износа. Разницу между стоимостью авто и выплаченной страховщиком суммой компенсируют через гэп-полис.

Услуга дополнительного страхования невозможна без оформления полиса. Более того, не каждый страховщик готов предоставить такой вид услуг, если машина уже имеет пробег. В основном предложения страховщиков ограничены новыми транспортными средствами, купленными за кредитные деньги.

Достоинством полиса служит относительно низкие тарифы при оформлении. Всего 0,8-2,0% от цены КАСКО дадут дополнительную финансовую защиту, позволяющую свести проблемы заемщика к минимуму. Увеличив на 1% затраты при страховании, владелец кредитного автомобиля сможет купить равноценную машину, если будет совершен угон или машина получит повреждения, при которых восстановительные работы становятся экономически нецелесообразными.

Как определяется страховая сумма при GAP страховании

Выбирая полис gap от различных страховых компаний, стоит обратить внимание на принципы расчета страховки и установление износа. В зависимости от того, как определят размер амортизационного износа в СК, будет зависеть, во сколько обойдется дополнительный полис.

Чтобы подобрать оптимальный вариант страхования, стоит направить запросы на предварительные расчеты нескольким страховым компаниям. Не стоит ориентироваться на тарифы одного страховщика – при выгодном полисе КАСКО расходы на gap-страховку могут оказаться значительными. При обсуждении условий автострахования рекомендуется уточнять о возможности раздельного оформления обоих полисов в зависимости от предложенных в разных СК тарифов.

Максимальная сумма к выплате определяется после того, как будет определена величина компенсации по КАСКО. Сумма по страхованию GAP представляет собой разницу между стоимостью машины и полученной по КАСКО денежной выплаты.

При определении расходов на страховые услуги исходят из стоимости конкретной марки и комплектации машины, ее возраста, статистике по угонам по конкретным моделям в регионе. Иногда СК предлагает лучшие тарифы, если страхователь сообщает об установлении спутниковой системы отслеживания, наличии места для безопасного хранения транспорта. Предоставляя скидку в связи с исполнением определенных условий, сотрудник СК укажет на это в полисе, внеся «особые отметки». Чтобы компания не выплатила по КАСКО значительно меньшую сумму при полной утрате автомобиля, стоит предусмотреть возможность полной финансовой защиты, чем потом искать недостающие суммы и заново собирать деньги на новое транспортное средство.

Что такое GAP страхование и для чего оно нам нужно

Несомненно, при эксплуатации нового автомобиля или подержанного его стоимость заметно падает. Снижение цен связано с тем, что транспорт и детали физически изнашиваются, происходит их амортизация.

Читайте также:  Разболтовка Чери Фора, о параметрах разболтовки колес на Чери Тигго Т11 и Амулет

Приобретя новый автомобиль и защитив его с помощью добровольного автострахования, его владелец рассчитывает на то, что размера страховой компенсации при наступлении страхового случая хватит чтобы вернуть рыночную цену машины, с целью покупки нового транспорта.

Но разница между стоимостью нового авто и той суммы которую выплачивают страховщики по полису автострахования никогда не позволит купить равноценную машину или расплатиться с долгами кредиторам (если заключен кредитный договор).

Следовательно, водитель, который оформил полис Каско может его расширить, чтобы затем получить полноценную выплату. Таким удачным дополнением для защиты является GAP страхование, а что это такое (расшифровка ГАП) и можно ли отказаться или вернуть его узнаем далее.

Что такое GAP страхование

Вы уже знаете, на чем основывается принцип работы добровольного страхования. Это существенно помогает страхователю своими выплатим по страховке, особенно если в повреждении машины повинен ее же владелец. Но выплачиваются компенсации на восстановление автомобиля исключительно с учетом амортизационного износа, что на не новых машинах сказывается очень ощутимо, около 20-50%.

С целью увеличения размера возмещения по Каско, страхователи могут дополнительно купить к нему расширение в виде страховки GAP (Guaranteed Asset Protection). Расшифровывается эта опция как «Гарантия сохранения стоимости автомобиля», если приобрести GAP, страхователь получает гарантию того что размера страховой выплаты хватит на равноценное новое авто или на уплату долга по кредиту если уничтоженное или угнанное авто было в залоге у кредитора.

Необходимые условия оформления GAP страховки

При оформлении полиса автострахования ГЭП, необходимо учитывать с какой целью он приобретается. Каско обеспечивает страховые выплаты с учетом амортизационного износа, а ГЭП страхование позволяет получить разницу между выплатами, потраченными на покупку автомобиля и теми что обеспечит страховая компания по полису.

Но условия оформления GAP подразумевают выбор между несколькими тарифами, определяющими назначение покупки этого страхового дополнения:

  • Для личного авто (инвойс). Здесь страхователь получит сумму равную разнице между выплатами от компании посчитанной с вычетом износа и рыночной стоимостью автомобиля;
  • Для авто под залогом (финансовый). Здесь договор страхования ГЭП поможет выплатить оставшуюся сумму по кредиту, которую не удалось покрыть полисом добровольного страхования.

Независимо от выбора тарифа, страхователь должен соблюсти необходимые условия оформления GAP страховки, иначе ее покупка будет невозможна:

  1. Оформление расширения возможно исключительно после покупки Каско.
  2. Полис добровольного страхования должен быть полным, покрывать случаи при угоне;
  3. Дополнение ГАП предназначено только для легковых автомобилей категории B, а также D не более 3,5 тонн.
  4. Машины возрастом более 5-7 лет не подлежат подобному страхованию. Страхуются по GAP не позднее следующего года после покупки авто, приобретя машину 3 года назад, оформление дополнения к Каско будет недоступно.

Плюсы и минусы GAP страховки

Любой продукт обладает определенными качествами, которые могут быть положительными и отрицательными. Плюсом подобного расширения, считается его уникальность и способность без особых проблем вернуть утраченную стоимость автомобиля.

Еще такие полисы разрешено купить в другой страховой компании, отличной от той где был куплен Каско. Невысокая цена, также добавляет страхованию ГАП плюсов.

Но минусы у расширенной защиты машины тоже имеются, например:

  • Ограниченная сумма выплат;
  • Возможность оформления только в первый год после покупки авто;
  • Не все компании предлагают защиту подержанных, а также отечественных марок машин;
  • Выплачивается только в случае утраты и полной гибели автомобиля, имея возможность починки и восстановления машины, доплаты по полису не будет.

Как купить GAP страховку

Поскольку отдельно опцию ГАП купить нельзя, она оформляется как расширение к добровольному страхованию Каско. Но даже несмотря на покупку последнего, страховщики не всегда продают подобное расширение.

Опция, позволяющая получить разницу между выплатами по полису распространена не так широко, как другие виды страховых продуктов, вдобавок страховые организации продают их на дорогие иномарки, возрастом не более 5 лет, что усложняет покупку.

Чаще ГАП встречается при подписании соглашения о защите авто, купленных в кредит. Сотрудники кредитора сами предложат расширение Каско, поскольку так они обеспечивают себе дополнительные гарантии.

Как определяется страховая сумма и тариф при GAP страховании

Несмотря на всю привлекательность опции ГАП, она не всегда может обеспечить достаточной суммой для покрытия разницы при выплате. То есть, данное расширение имеет ограничение и способность уменьшения с годами.

Говоря проще, оформив полис вместе с ГЭП в первый год, при угоне или уничтожении авто, владелец получит полную компенсацию, позволяющую купить аналогичный новый автомобиль. Но с каждым годом сумма выплаты будет уменьшаться, на нее тоже действует износ.

Сама же стоимость опции обычно определяется как процент от премии по Каско. Тариф устанавливают компании самостоятельно и обычно процент равен от 0,5 до 2,5% от цены добровольной защиты.

Можно ли отказаться от GAP страхования

Поскольку расширение ГАП как и сам Каско является добровольным видом защиты авто, то и при навязывании подобной услуги страхователь вправе отказаться. Но на практике, такая опция встречается не часто, поскольку используют ее для новых машин. Следовательно, оформление добровольного полиса Каско вместе с ГАП без согласия страхователя практически не встречается.

Ссылка на основную публикацию
Что означают цифры на шинах автомобилей – полная расшифровка маркировок автомобильных покрышек ( Вид
Расшифровка маркировок шин для легковых автомобилей и кроссоверов Расшифровка индексов и других обозначений (маркировки) на автомобильных шинах (для легковых авто...
Что делать, если плохо греет печка на Ладе Приоре
Что делать если печка на Приоре не работает; «» С наступлением холодов начинают проявляется и первые неисправности отопителя Приоры. Ситуации...
Что делать, если покупатель не переоформил автомобиль на себя
Приходят штрафы на проданную машину что делать при наличии договора, как обжаловать в ГИБДД и отмени После продажи автомобиля по...
Что означают цифры, буквы и слова на АКПП Описание режимов ЧТО ОЗНАЧАЕТ
Обозначения букв на коробке автомат; АКПП- Значение маркировок на; АКПП Автоматическая коробка передач отличается от привычной многим классической «механики» не...

Что такое GAP страхование

ГЭП страхование — что это такое, как отказаться от навязанного договора

Термин «GAP-страхование» означает, что компенсация при наступлении страхового случая с машиной рассчитывается иначе, чем при одном лишь КАСКО. Этот вид полиса дает возможность получить полную стоимость авто, причем износ техники во внимание не принимается. То есть владелец кредитной машины имеет шанс не только закрыть долг, но и вернуть себе сумму, что была выплачена банку. Подробнее о том, выгодно ли ГЭП страхование, что это такое, читайте в статье.

Что такое ГЭП страхование

За время использования цена машины уменьшается, даже если технику эксплуатируют очень аккуратно. Снижается и сумма выплаты по КАСКО. Ведь она зависит от цены авто. GAP-страховка позволяет получить больше. Полис покрывает сумму, которая отнимается с учетом износа.

Например, если новое авто стоило 1 млн. р., через 3 года его цена снизится примерно до 690 тыс. р. (на 31%). При наступлении в этот момент страхового случая владелец получит возмещение по КАСКО в размере 614,1 тыс. р. Но если у него оформлен GAP, по нему выплатят еще 75,9 тыс. р. (690-614,1).

Плюсы и минусы

Кажется, что GAP дает только одни преимущества. На самом деле не все хотят иметь этот вид автостраховки, так как у нее есть и минусы:

  • сумма возмещения ограничена правилами компании;
  • покупка полиса – это еще один расход для владельца;
  • часто для подержанных или отечественных машин GAP не предусмотрен;
  • полис оформляют только в первые месяцы (максимум год) после покупки машины;
  • он имеет силу, только если она уничтожена полностью или угнана, при возможности восстановления дополнительные деньги не выплачиваются.

Покупают GAP ради следующих бонусов:

  • возможность получить компенсацию за подержанную машину как за новую;
  • шанс минимизировать потери, если авто взято в кредит, и он еще не погашен;
  • относительно невысокая цена полиса, особенно в сравнении с КАСКО.

Виды страховок

GAP бывает двух разновидностей:

  • Инвойс. Означает, что владелец кредитного авто получит разницу между выплатой по КАСКО и суммой задолженности банку без учета процентов. Например, ТС приобретено за 800 тыс. р., с первым взносом в 80 тыс.р. За 2 месяца после покупки владелец перечислял банку по 15 тыс. р., но попал в ДТП. По КАСКО ему положено 600 тыс. р. А долг банку, не считая процентов, на момент аварии составил 690 тыс. р. (800 тыс.-80 тыс.-30 тыс.). Значит, по ГЭП, помимо возмещения по КАСКО, компания перечислит финансовому учреждению недостающие 90 тыс. р.

  • Не инвойс. Предполагает выплату суммы, получающейся при вычитании возмещения по КАСКО (с учетом амортизации) из цены нового авто. Например, машина стоит 400 тыс. р. После ее угона по КАСКО владелец получил с учетом амортизации 310 тыс. р. Значит, по GAP ему выплатят недостающие 90 тыс. р.

Кому выгодно оформить ГЭП страхование

Рассматриваемый вид автостраховки будет полезен для владельца:

  • Машины, купленной в кредит. Обычно КАСКО в этом случае оформляется обязательно. Но при наличии GAP владельцу удастся закрыть долг банку без потерь для собственного кошелька.
  • Нового авто. Получив одновременно по КАСКО и по GAP можно купить такую же машину, взамен уничтоженной или угнанной.

Дополнительная страховка не помешает, если автовладелец не желает терять в цене движимого имущества из-за использования техники.

Смотрите в этом видео о преимуществах GAP страхования:

Условия для оформления

Далеко не все компании предоставляют клиентам GAP-страховку. Но там, где возможность есть, необходимо выполнение условий:

  • выбор только одного из имеющихся тарифов, в зависимости от того, кредитная машина или нет;
  • согласие банка на этого вида страховку;
  • обязательная покупка полного КАСКО;
  • принадлежность авто к категории B или D, но в последнем случае его масса не более 3,5 т;
  • возраст машины до 5-7 лет (точнее указывается в договоре);
  • оформление соглашения только в течение первого года использования ТС;
  • выплата страховки лишь после безвозвратной утраты техники (угон или невозможность ремонта).

Купить ГЭС есть шанс на год, потом продлевая договор, или на несколько лет сразу.

Сбор документов

Договор ГЭП заключается на основании:

  • паспорта клиента;
  • заявления;
  • СТС, ПТС;
  • договора КАСКО с чеком об оплате.

Набор бумаг стандартный, как при оформлении добровольного страхования. Но перед подписанием соглашения на GAP обязательна покупка КАСКО и документальное подтверждение этого.

Читайте также:  Можно ли заливать 95 бензин вместо 92, возможные последствия для двигателя

Куда обращаться для заключения договора на ГЭП страхование

Приобрести дополнительно GAP можно в той же компании, где оформлено КАСКО. Допускается обращение и в другую фирму, если ее правила это позволяют. ГЭП предоставляют «Ингосстрах», «Росгосстрах», «Согласие», «ВСК» и многие другие компании.

Как работает на практике страховка

Выплата по GAP осуществляется только на угнанное или не подлежащее восстановлению после аварии авто. Как это происходит:

  • определяется стоимость машины на момент происшествия;
  • автовладелец получает выплату по КАСКО с учетом амортизации;
  • сумма, которую не хватает до полной стоимости ТС, доплачивают по ГЭП.

Важные составляющие в определении полагающейся суммы – это принятые фирмой процент износа и тариф. Первый рассчитывается по годам, за каждый отдельно. За 1-й он может составить 13%, а за 4-й дойти до 42%. Тариф устанавливается от 0,3% до 1,7% от цены машины.

Суммы страховых выплат

Размер выплаты по ГЭП обычно лимитирован. Сумма компанией определяется еще и в зависимости от того, сколько лет используется машина. То есть 100%-ное покрытие обеспечивается, только если страховой случай произойдет в 1-й год эксплуатации. И при лимите в 200 тыс. р. за разбитое или угнанное авто ценой в 1 млн. р. общая компенсация составит тоже 1 млн. р. (850 тыс. р. по КАСКО плюс 150 тыс. р. по ГЭП).

Если ДТП произойдет в следующем году, возмещение составит 950 тыс. р. (750 тыс. р. по КАСКО и 200 тыс. р. по ГЭП). И дальше общая сумма выплаты будет уменьшаться за счет сокращения компенсации по КАСКО с учетом износа, а по GAP она останется неизменной.

Как отказаться от навязанного ГЭП страхования

Навязывание ГЭП вместе с КАСКО является противозаконным, так как оба вида страхования добровольные. Это записано в ч.2 ст.16 ФЗ №2300-1 от 1992 г. «О защите прав потребителей»:

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Так что при оформлении КАСКО от ГЭП вполне можно отказаться.

Если автовладелец подписал договор и уже потом обнаружил дополнительную страховку, он может досрочно прекратить соглашение. Это делают, подав письменное заявление в компанию. Но деньги, уплаченные за полис, могут и не вернуть, если в документе это условие не прописано.

Иногда страховщик не реагирует на заявление или дает на него отрицательный ответ. В этом случае как отказаться, нужно смотреть в правовых документах Центробанка. Эта организация контролирует деятельность страховщиков, поэтому принимает претензии в адрес компаний. В жалобе указывают факт навязывания услуги, но также приводят и доказательства (видео или аудиозапись, свидетельства очевидцев разговора с сотрудником).

ГЭП страхование для одних владельцев транспорта является большой необходимостью, для других – бывает излишним. Каждый автолюбитель должен решить это сам. Но нужно учитывать, что стоимость полиса равна всего 0,5-2,3% от цены КАСКО.

Что означает услуга ГАП страхования автомобиля

Что такое GAP страхование

Страховка GAP оформляется как дополнение к добровольному КАСКО и не может действовать самостоятельно. Под аббревиатурой скрывается английское выражение «Guaranteed Asset Protection», что означает в переводе «гарантию сохранения стоимости».

Под расшифровкой скрывается страховой продукт, позволяющий страхователю рассчитывать на полноценное возмещение по КАСКО без вычета амортизационного износа. Простыми словами, автовладелец может избежать уменьшения выплаты и получить сумму равную действительной или рыночной цене согласно модели, марки, комплектации и возрасту машины.

При GAP- страховании к страховым случаям относят угон, хищение или тотальную гибель транспортного средства, т.е. к событиям, при которых владелец полностью утрачивает возможность возврата или восстановления машины.

Потребность в дополнительной автостраховании возникает, когда страхователь КАСКО хочет обеспечить максимально возможное возмещение, которое будет достаточным для покупки другой равноценной машины. Обычная добровольная страховка такой возможности не дает, поскольку при расчете компенсации страховщик учтет износ в итоге, на момент утраты транспортного средства.

Востребованность гэп-страховки еще выше при автокредитовании, если автовладелец купил машину в кредит и после угона или гибели авто вынужден погасить долг банку. Если сумма кредита была большая, есть риск того, что денег страховщика окажется недостаточно, чтобы вернуть деньги банку вместе с процентами. В этой ситуации банк потребует, чтобы заемщик доплатил остаток долга из личных средств.

Особенность GAP-полиса в его прямой привязке к сроку действия КАСКО. Получить дополнительное возмещение могут только те, у которых оформлена добровольная автостраховка. Полную стоимость нового авто при угоне или гибели машины получится только в первый год после покупки машины. С каждым годом размер возмещения уменьшается.

Разновидности GAP страхования

Перед оформлением полиса потребуется определить тип страховой защиты:

  1. Финансовый GAP предусмотрен для кредитного автотранспорта, когда размер компенсации напрямую привязан к сумме задолженности перед банком на момент обращения по страховому случаю.
  2. Гэп-инвойс. Собственник определяет, сколько получит по текущему полису, чтобы выплаты хватило на приобретение нового транспортного средства той же комплектации и модели.
Читайте также:  Динамометрический ключ для автомобиля - какой лучше

Чаще всего услугами гэп-страхования пользуются заемщики, купившие машину за заемные деньги с минимальным первым взносом. Наличие действующего полиса поможет урегулировать финансовые вопросы с кредитором полностью за счет страховой компании и без вычета амортизационного износа по КАСКО.

Расходы на покупку полиса обоснованы и при высоком риске потери транспорта и потребности в новом автомобиле. Принимая решение о покупке продукта, заемщик должен учитывать, что итоговая стоимость страховых услуг вырастет на 0,5-1,5% от КАСКО. Точный размер взноса устанавливает конкретная страховая компания, которую автовладелец выбрал при покупке основного полиса КАСКО. Процентная ставка зависит от нескольких составляющих – марка, модель, риск угона.

Обязательна ли GAP страховка

Страховка GAP оформляется вместе с полисом КАСКО, который не входит в число обязательных страховых продуктов. Другое дело, если автовладелец покупает транспортное средство в кредит. Банк, выдавая заемную сумму, в список требований включает страхование залогового автомобиля. Кредитное учреждение, не имея права настаивать на покупке полиса КАСКО, просит автомобилиста обеспечить страховую защиту на случай наступления негативных событий с машиной. Кредитора не интересует, хватит и выплаченной страховщиком суммы для покупки нового транспорта. Залогодержателю нужно, чтобы страховой выплаты хватило на закрытие долга.

Автовладельца, наоборот, интересует максимальная финансовая защита, чтобы иметь возможность при угоне или гибели автомобиля получить деньги, которых хватит на новое средство передвижения. Сравнивая потерю в рыночной стоимости дорогого авто за 1 год и цену полиса «ГЭП», выгода автовладельца становится очевидной.

Хотя дополнительный полис не входит в перечень обязательных условий по автокредиту, покупать КАСКО с gap-страховкой выгоднее. На рынке страхования действуют несколько компаний, возмещающих разницу от выплаты по КАСКО и рыночной стоимостью машины:

  • СК Эрго;
  • Альфастрахование;
  • Росгосстрах;
  • Интач;
  • Ингосстрах;
  • РЕСО и т.д.

Страхователь вправе выбрать, какой из тарифов будет более выгодным. Если дополнительный полис будет выгоднее в одной компании, а КАСКО – в другой, такой вариант оформления также допустим. Главное, чтобы период gap-страхования не превышал действия основного КАСКО.

Правила GAP страхования

Чтобы обеспечить максимальную финансовую защиту при покупке кредитного автомобиля, многие заемщики предпочитают покупать полный комплект КАСКО+GAP. Увеличив расходы на обслуживание кредита, автовладелец сможет рассчитывать на покупку новой машины и в случае угона, и при тотальной гибели застрахованного транспорта.

Собираясь застраховать ТС на всю сумму, необходимо изучить правила действия страховки:

  1. Подписывают договор КАСКО и только после этого покупают гап-полис в пределах срока действия основной добровольной страховки.
  2. При наступлении страхового случая (угон, хищение, тотальная гибель ТС) необходимо обратиться к страховщику и оформить выплату по основной страховке КАСКО за вычетом амортизационного износа.
  3. Страховую сумму рассчитывают за вычетом амортизационного износа. Разницу между стоимостью авто и выплаченной страховщиком суммой компенсируют через гэп-полис.

Услуга дополнительного страхования невозможна без оформления полиса. Более того, не каждый страховщик готов предоставить такой вид услуг, если машина уже имеет пробег. В основном предложения страховщиков ограничены новыми транспортными средствами, купленными за кредитные деньги.

Достоинством полиса служит относительно низкие тарифы при оформлении. Всего 0,8-2,0% от цены КАСКО дадут дополнительную финансовую защиту, позволяющую свести проблемы заемщика к минимуму. Увеличив на 1% затраты при страховании, владелец кредитного автомобиля сможет купить равноценную машину, если будет совершен угон или машина получит повреждения, при которых восстановительные работы становятся экономически нецелесообразными.

Как определяется страховая сумма при GAP страховании

Выбирая полис gap от различных страховых компаний, стоит обратить внимание на принципы расчета страховки и установление износа. В зависимости от того, как определят размер амортизационного износа в СК, будет зависеть, во сколько обойдется дополнительный полис.

Чтобы подобрать оптимальный вариант страхования, стоит направить запросы на предварительные расчеты нескольким страховым компаниям. Не стоит ориентироваться на тарифы одного страховщика – при выгодном полисе КАСКО расходы на gap-страховку могут оказаться значительными. При обсуждении условий автострахования рекомендуется уточнять о возможности раздельного оформления обоих полисов в зависимости от предложенных в разных СК тарифов.

Максимальная сумма к выплате определяется после того, как будет определена величина компенсации по КАСКО. Сумма по страхованию GAP представляет собой разницу между стоимостью машины и полученной по КАСКО денежной выплаты.

При определении расходов на страховые услуги исходят из стоимости конкретной марки и комплектации машины, ее возраста, статистике по угонам по конкретным моделям в регионе. Иногда СК предлагает лучшие тарифы, если страхователь сообщает об установлении спутниковой системы отслеживания, наличии места для безопасного хранения транспорта. Предоставляя скидку в связи с исполнением определенных условий, сотрудник СК укажет на это в полисе, внеся «особые отметки». Чтобы компания не выплатила по КАСКО значительно меньшую сумму при полной утрате автомобиля, стоит предусмотреть возможность полной финансовой защиты, чем потом искать недостающие суммы и заново собирать деньги на новое транспортное средство.

Что такое GAP страхование и для чего оно нам нужно

Несомненно, при эксплуатации нового автомобиля или подержанного его стоимость заметно падает. Снижение цен связано с тем, что транспорт и детали физически изнашиваются, происходит их амортизация.

Читайте также:  Правильный выбор карбюратора на газель с 406 двигателем

Приобретя новый автомобиль и защитив его с помощью добровольного автострахования, его владелец рассчитывает на то, что размера страховой компенсации при наступлении страхового случая хватит чтобы вернуть рыночную цену машины, с целью покупки нового транспорта.

Но разница между стоимостью нового авто и той суммы которую выплачивают страховщики по полису автострахования никогда не позволит купить равноценную машину или расплатиться с долгами кредиторам (если заключен кредитный договор).

Следовательно, водитель, который оформил полис Каско может его расширить, чтобы затем получить полноценную выплату. Таким удачным дополнением для защиты является GAP страхование, а что это такое (расшифровка ГАП) и можно ли отказаться или вернуть его узнаем далее.

Что такое GAP страхование

Вы уже знаете, на чем основывается принцип работы добровольного страхования. Это существенно помогает страхователю своими выплатим по страховке, особенно если в повреждении машины повинен ее же владелец. Но выплачиваются компенсации на восстановление автомобиля исключительно с учетом амортизационного износа, что на не новых машинах сказывается очень ощутимо, около 20-50%.

С целью увеличения размера возмещения по Каско, страхователи могут дополнительно купить к нему расширение в виде страховки GAP (Guaranteed Asset Protection). Расшифровывается эта опция как «Гарантия сохранения стоимости автомобиля», если приобрести GAP, страхователь получает гарантию того что размера страховой выплаты хватит на равноценное новое авто или на уплату долга по кредиту если уничтоженное или угнанное авто было в залоге у кредитора.

Необходимые условия оформления GAP страховки

При оформлении полиса автострахования ГЭП, необходимо учитывать с какой целью он приобретается. Каско обеспечивает страховые выплаты с учетом амортизационного износа, а ГЭП страхование позволяет получить разницу между выплатами, потраченными на покупку автомобиля и теми что обеспечит страховая компания по полису.

Но условия оформления GAP подразумевают выбор между несколькими тарифами, определяющими назначение покупки этого страхового дополнения:

  • Для личного авто (инвойс). Здесь страхователь получит сумму равную разнице между выплатами от компании посчитанной с вычетом износа и рыночной стоимостью автомобиля;
  • Для авто под залогом (финансовый). Здесь договор страхования ГЭП поможет выплатить оставшуюся сумму по кредиту, которую не удалось покрыть полисом добровольного страхования.

Независимо от выбора тарифа, страхователь должен соблюсти необходимые условия оформления GAP страховки, иначе ее покупка будет невозможна:

  1. Оформление расширения возможно исключительно после покупки Каско.
  2. Полис добровольного страхования должен быть полным, покрывать случаи при угоне;
  3. Дополнение ГАП предназначено только для легковых автомобилей категории B, а также D не более 3,5 тонн.
  4. Машины возрастом более 5-7 лет не подлежат подобному страхованию. Страхуются по GAP не позднее следующего года после покупки авто, приобретя машину 3 года назад, оформление дополнения к Каско будет недоступно.

Плюсы и минусы GAP страховки

Любой продукт обладает определенными качествами, которые могут быть положительными и отрицательными. Плюсом подобного расширения, считается его уникальность и способность без особых проблем вернуть утраченную стоимость автомобиля.

Еще такие полисы разрешено купить в другой страховой компании, отличной от той где был куплен Каско. Невысокая цена, также добавляет страхованию ГАП плюсов.

Но минусы у расширенной защиты машины тоже имеются, например:

  • Ограниченная сумма выплат;
  • Возможность оформления только в первый год после покупки авто;
  • Не все компании предлагают защиту подержанных, а также отечественных марок машин;
  • Выплачивается только в случае утраты и полной гибели автомобиля, имея возможность починки и восстановления машины, доплаты по полису не будет.

Как купить GAP страховку

Поскольку отдельно опцию ГАП купить нельзя, она оформляется как расширение к добровольному страхованию Каско. Но даже несмотря на покупку последнего, страховщики не всегда продают подобное расширение.

Опция, позволяющая получить разницу между выплатами по полису распространена не так широко, как другие виды страховых продуктов, вдобавок страховые организации продают их на дорогие иномарки, возрастом не более 5 лет, что усложняет покупку.

Чаще ГАП встречается при подписании соглашения о защите авто, купленных в кредит. Сотрудники кредитора сами предложат расширение Каско, поскольку так они обеспечивают себе дополнительные гарантии.

Как определяется страховая сумма и тариф при GAP страховании

Несмотря на всю привлекательность опции ГАП, она не всегда может обеспечить достаточной суммой для покрытия разницы при выплате. То есть, данное расширение имеет ограничение и способность уменьшения с годами.

Говоря проще, оформив полис вместе с ГЭП в первый год, при угоне или уничтожении авто, владелец получит полную компенсацию, позволяющую купить аналогичный новый автомобиль. Но с каждым годом сумма выплаты будет уменьшаться, на нее тоже действует износ.

Сама же стоимость опции обычно определяется как процент от премии по Каско. Тариф устанавливают компании самостоятельно и обычно процент равен от 0,5 до 2,5% от цены добровольной защиты.

Можно ли отказаться от GAP страхования

Поскольку расширение ГАП как и сам Каско является добровольным видом защиты авто, то и при навязывании подобной услуги страхователь вправе отказаться. Но на практике, такая опция встречается не часто, поскольку используют ее для новых машин. Следовательно, оформление добровольного полиса Каско вместе с ГАП без согласия страхователя практически не встречается.

Ссылка на основную публикацию
Что означают цифры на шинах автомобилей – полная расшифровка маркировок автомобильных покрышек ( Вид
Расшифровка маркировок шин для легковых автомобилей и кроссоверов Расшифровка индексов и других обозначений (маркировки) на автомобильных шинах (для легковых авто...
Что делать, если плохо греет печка на Ладе Приоре
Что делать если печка на Приоре не работает; «» С наступлением холодов начинают проявляется и первые неисправности отопителя Приоры. Ситуации...
Что делать, если покупатель не переоформил автомобиль на себя
Приходят штрафы на проданную машину что делать при наличии договора, как обжаловать в ГИБДД и отмени После продажи автомобиля по...
Что означают цифры, буквы и слова на АКПП Описание режимов ЧТО ОЗНАЧАЕТ
Обозначения букв на коробке автомат; АКПП- Значение маркировок на; АКПП Автоматическая коробка передач отличается от привычной многим классической «механики» не...

Что такое GAP страхование

ГЭП страхование — что это такое, как отказаться от навязанного договора

Термин «GAP-страхование» означает, что компенсация при наступлении страхового случая с машиной рассчитывается иначе, чем при одном лишь КАСКО. Этот вид полиса дает возможность получить полную стоимость авто, причем износ техники во внимание не принимается. То есть владелец кредитной машины имеет шанс не только закрыть долг, но и вернуть себе сумму, что была выплачена банку. Подробнее о том, выгодно ли ГЭП страхование, что это такое, читайте в статье.

Что такое ГЭП страхование

За время использования цена машины уменьшается, даже если технику эксплуатируют очень аккуратно. Снижается и сумма выплаты по КАСКО. Ведь она зависит от цены авто. GAP-страховка позволяет получить больше. Полис покрывает сумму, которая отнимается с учетом износа.

Например, если новое авто стоило 1 млн. р., через 3 года его цена снизится примерно до 690 тыс. р. (на 31%). При наступлении в этот момент страхового случая владелец получит возмещение по КАСКО в размере 614,1 тыс. р. Но если у него оформлен GAP, по нему выплатят еще 75,9 тыс. р. (690-614,1).

Плюсы и минусы

Кажется, что GAP дает только одни преимущества. На самом деле не все хотят иметь этот вид автостраховки, так как у нее есть и минусы:

  • сумма возмещения ограничена правилами компании;
  • покупка полиса – это еще один расход для владельца;
  • часто для подержанных или отечественных машин GAP не предусмотрен;
  • полис оформляют только в первые месяцы (максимум год) после покупки машины;
  • он имеет силу, только если она уничтожена полностью или угнана, при возможности восстановления дополнительные деньги не выплачиваются.

Покупают GAP ради следующих бонусов:

  • возможность получить компенсацию за подержанную машину как за новую;
  • шанс минимизировать потери, если авто взято в кредит, и он еще не погашен;
  • относительно невысокая цена полиса, особенно в сравнении с КАСКО.

Виды страховок

GAP бывает двух разновидностей:

  • Инвойс. Означает, что владелец кредитного авто получит разницу между выплатой по КАСКО и суммой задолженности банку без учета процентов. Например, ТС приобретено за 800 тыс. р., с первым взносом в 80 тыс.р. За 2 месяца после покупки владелец перечислял банку по 15 тыс. р., но попал в ДТП. По КАСКО ему положено 600 тыс. р. А долг банку, не считая процентов, на момент аварии составил 690 тыс. р. (800 тыс.-80 тыс.-30 тыс.). Значит, по ГЭП, помимо возмещения по КАСКО, компания перечислит финансовому учреждению недостающие 90 тыс. р.

  • Не инвойс. Предполагает выплату суммы, получающейся при вычитании возмещения по КАСКО (с учетом амортизации) из цены нового авто. Например, машина стоит 400 тыс. р. После ее угона по КАСКО владелец получил с учетом амортизации 310 тыс. р. Значит, по GAP ему выплатят недостающие 90 тыс. р.

Кому выгодно оформить ГЭП страхование

Рассматриваемый вид автостраховки будет полезен для владельца:

  • Машины, купленной в кредит. Обычно КАСКО в этом случае оформляется обязательно. Но при наличии GAP владельцу удастся закрыть долг банку без потерь для собственного кошелька.
  • Нового авто. Получив одновременно по КАСКО и по GAP можно купить такую же машину, взамен уничтоженной или угнанной.

Дополнительная страховка не помешает, если автовладелец не желает терять в цене движимого имущества из-за использования техники.

Смотрите в этом видео о преимуществах GAP страхования:

Условия для оформления

Далеко не все компании предоставляют клиентам GAP-страховку. Но там, где возможность есть, необходимо выполнение условий:

  • выбор только одного из имеющихся тарифов, в зависимости от того, кредитная машина или нет;
  • согласие банка на этого вида страховку;
  • обязательная покупка полного КАСКО;
  • принадлежность авто к категории B или D, но в последнем случае его масса не более 3,5 т;
  • возраст машины до 5-7 лет (точнее указывается в договоре);
  • оформление соглашения только в течение первого года использования ТС;
  • выплата страховки лишь после безвозвратной утраты техники (угон или невозможность ремонта).

Купить ГЭС есть шанс на год, потом продлевая договор, или на несколько лет сразу.

Сбор документов

Договор ГЭП заключается на основании:

  • паспорта клиента;
  • заявления;
  • СТС, ПТС;
  • договора КАСКО с чеком об оплате.

Набор бумаг стандартный, как при оформлении добровольного страхования. Но перед подписанием соглашения на GAP обязательна покупка КАСКО и документальное подтверждение этого.

Читайте также:  Тухнет газовый котел, что делать Основные причины затухания, что делать, как починить

Куда обращаться для заключения договора на ГЭП страхование

Приобрести дополнительно GAP можно в той же компании, где оформлено КАСКО. Допускается обращение и в другую фирму, если ее правила это позволяют. ГЭП предоставляют «Ингосстрах», «Росгосстрах», «Согласие», «ВСК» и многие другие компании.

Как работает на практике страховка

Выплата по GAP осуществляется только на угнанное или не подлежащее восстановлению после аварии авто. Как это происходит:

  • определяется стоимость машины на момент происшествия;
  • автовладелец получает выплату по КАСКО с учетом амортизации;
  • сумма, которую не хватает до полной стоимости ТС, доплачивают по ГЭП.

Важные составляющие в определении полагающейся суммы – это принятые фирмой процент износа и тариф. Первый рассчитывается по годам, за каждый отдельно. За 1-й он может составить 13%, а за 4-й дойти до 42%. Тариф устанавливается от 0,3% до 1,7% от цены машины.

Суммы страховых выплат

Размер выплаты по ГЭП обычно лимитирован. Сумма компанией определяется еще и в зависимости от того, сколько лет используется машина. То есть 100%-ное покрытие обеспечивается, только если страховой случай произойдет в 1-й год эксплуатации. И при лимите в 200 тыс. р. за разбитое или угнанное авто ценой в 1 млн. р. общая компенсация составит тоже 1 млн. р. (850 тыс. р. по КАСКО плюс 150 тыс. р. по ГЭП).

Если ДТП произойдет в следующем году, возмещение составит 950 тыс. р. (750 тыс. р. по КАСКО и 200 тыс. р. по ГЭП). И дальше общая сумма выплаты будет уменьшаться за счет сокращения компенсации по КАСКО с учетом износа, а по GAP она останется неизменной.

Как отказаться от навязанного ГЭП страхования

Навязывание ГЭП вместе с КАСКО является противозаконным, так как оба вида страхования добровольные. Это записано в ч.2 ст.16 ФЗ №2300-1 от 1992 г. «О защите прав потребителей»:

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Так что при оформлении КАСКО от ГЭП вполне можно отказаться.

Если автовладелец подписал договор и уже потом обнаружил дополнительную страховку, он может досрочно прекратить соглашение. Это делают, подав письменное заявление в компанию. Но деньги, уплаченные за полис, могут и не вернуть, если в документе это условие не прописано.

Иногда страховщик не реагирует на заявление или дает на него отрицательный ответ. В этом случае как отказаться, нужно смотреть в правовых документах Центробанка. Эта организация контролирует деятельность страховщиков, поэтому принимает претензии в адрес компаний. В жалобе указывают факт навязывания услуги, но также приводят и доказательства (видео или аудиозапись, свидетельства очевидцев разговора с сотрудником).

ГЭП страхование для одних владельцев транспорта является большой необходимостью, для других – бывает излишним. Каждый автолюбитель должен решить это сам. Но нужно учитывать, что стоимость полиса равна всего 0,5-2,3% от цены КАСКО.

Что означает услуга ГАП страхования автомобиля

Что такое GAP страхование

Страховка GAP оформляется как дополнение к добровольному КАСКО и не может действовать самостоятельно. Под аббревиатурой скрывается английское выражение «Guaranteed Asset Protection», что означает в переводе «гарантию сохранения стоимости».

Под расшифровкой скрывается страховой продукт, позволяющий страхователю рассчитывать на полноценное возмещение по КАСКО без вычета амортизационного износа. Простыми словами, автовладелец может избежать уменьшения выплаты и получить сумму равную действительной или рыночной цене согласно модели, марки, комплектации и возрасту машины.

При GAP- страховании к страховым случаям относят угон, хищение или тотальную гибель транспортного средства, т.е. к событиям, при которых владелец полностью утрачивает возможность возврата или восстановления машины.

Потребность в дополнительной автостраховании возникает, когда страхователь КАСКО хочет обеспечить максимально возможное возмещение, которое будет достаточным для покупки другой равноценной машины. Обычная добровольная страховка такой возможности не дает, поскольку при расчете компенсации страховщик учтет износ в итоге, на момент утраты транспортного средства.

Востребованность гэп-страховки еще выше при автокредитовании, если автовладелец купил машину в кредит и после угона или гибели авто вынужден погасить долг банку. Если сумма кредита была большая, есть риск того, что денег страховщика окажется недостаточно, чтобы вернуть деньги банку вместе с процентами. В этой ситуации банк потребует, чтобы заемщик доплатил остаток долга из личных средств.

Особенность GAP-полиса в его прямой привязке к сроку действия КАСКО. Получить дополнительное возмещение могут только те, у которых оформлена добровольная автостраховка. Полную стоимость нового авто при угоне или гибели машины получится только в первый год после покупки машины. С каждым годом размер возмещения уменьшается.

Разновидности GAP страхования

Перед оформлением полиса потребуется определить тип страховой защиты:

  1. Финансовый GAP предусмотрен для кредитного автотранспорта, когда размер компенсации напрямую привязан к сумме задолженности перед банком на момент обращения по страховому случаю.
  2. Гэп-инвойс. Собственник определяет, сколько получит по текущему полису, чтобы выплаты хватило на приобретение нового транспортного средства той же комплектации и модели.
Читайте также:  Правильный выбор карбюратора на газель с 406 двигателем

Чаще всего услугами гэп-страхования пользуются заемщики, купившие машину за заемные деньги с минимальным первым взносом. Наличие действующего полиса поможет урегулировать финансовые вопросы с кредитором полностью за счет страховой компании и без вычета амортизационного износа по КАСКО.

Расходы на покупку полиса обоснованы и при высоком риске потери транспорта и потребности в новом автомобиле. Принимая решение о покупке продукта, заемщик должен учитывать, что итоговая стоимость страховых услуг вырастет на 0,5-1,5% от КАСКО. Точный размер взноса устанавливает конкретная страховая компания, которую автовладелец выбрал при покупке основного полиса КАСКО. Процентная ставка зависит от нескольких составляющих – марка, модель, риск угона.

Обязательна ли GAP страховка

Страховка GAP оформляется вместе с полисом КАСКО, который не входит в число обязательных страховых продуктов. Другое дело, если автовладелец покупает транспортное средство в кредит. Банк, выдавая заемную сумму, в список требований включает страхование залогового автомобиля. Кредитное учреждение, не имея права настаивать на покупке полиса КАСКО, просит автомобилиста обеспечить страховую защиту на случай наступления негативных событий с машиной. Кредитора не интересует, хватит и выплаченной страховщиком суммы для покупки нового транспорта. Залогодержателю нужно, чтобы страховой выплаты хватило на закрытие долга.

Автовладельца, наоборот, интересует максимальная финансовая защита, чтобы иметь возможность при угоне или гибели автомобиля получить деньги, которых хватит на новое средство передвижения. Сравнивая потерю в рыночной стоимости дорогого авто за 1 год и цену полиса «ГЭП», выгода автовладельца становится очевидной.

Хотя дополнительный полис не входит в перечень обязательных условий по автокредиту, покупать КАСКО с gap-страховкой выгоднее. На рынке страхования действуют несколько компаний, возмещающих разницу от выплаты по КАСКО и рыночной стоимостью машины:

  • СК Эрго;
  • Альфастрахование;
  • Росгосстрах;
  • Интач;
  • Ингосстрах;
  • РЕСО и т.д.

Страхователь вправе выбрать, какой из тарифов будет более выгодным. Если дополнительный полис будет выгоднее в одной компании, а КАСКО – в другой, такой вариант оформления также допустим. Главное, чтобы период gap-страхования не превышал действия основного КАСКО.

Правила GAP страхования

Чтобы обеспечить максимальную финансовую защиту при покупке кредитного автомобиля, многие заемщики предпочитают покупать полный комплект КАСКО+GAP. Увеличив расходы на обслуживание кредита, автовладелец сможет рассчитывать на покупку новой машины и в случае угона, и при тотальной гибели застрахованного транспорта.

Собираясь застраховать ТС на всю сумму, необходимо изучить правила действия страховки:

  1. Подписывают договор КАСКО и только после этого покупают гап-полис в пределах срока действия основной добровольной страховки.
  2. При наступлении страхового случая (угон, хищение, тотальная гибель ТС) необходимо обратиться к страховщику и оформить выплату по основной страховке КАСКО за вычетом амортизационного износа.
  3. Страховую сумму рассчитывают за вычетом амортизационного износа. Разницу между стоимостью авто и выплаченной страховщиком суммой компенсируют через гэп-полис.

Услуга дополнительного страхования невозможна без оформления полиса. Более того, не каждый страховщик готов предоставить такой вид услуг, если машина уже имеет пробег. В основном предложения страховщиков ограничены новыми транспортными средствами, купленными за кредитные деньги.

Достоинством полиса служит относительно низкие тарифы при оформлении. Всего 0,8-2,0% от цены КАСКО дадут дополнительную финансовую защиту, позволяющую свести проблемы заемщика к минимуму. Увеличив на 1% затраты при страховании, владелец кредитного автомобиля сможет купить равноценную машину, если будет совершен угон или машина получит повреждения, при которых восстановительные работы становятся экономически нецелесообразными.

Как определяется страховая сумма при GAP страховании

Выбирая полис gap от различных страховых компаний, стоит обратить внимание на принципы расчета страховки и установление износа. В зависимости от того, как определят размер амортизационного износа в СК, будет зависеть, во сколько обойдется дополнительный полис.

Чтобы подобрать оптимальный вариант страхования, стоит направить запросы на предварительные расчеты нескольким страховым компаниям. Не стоит ориентироваться на тарифы одного страховщика – при выгодном полисе КАСКО расходы на gap-страховку могут оказаться значительными. При обсуждении условий автострахования рекомендуется уточнять о возможности раздельного оформления обоих полисов в зависимости от предложенных в разных СК тарифов.

Максимальная сумма к выплате определяется после того, как будет определена величина компенсации по КАСКО. Сумма по страхованию GAP представляет собой разницу между стоимостью машины и полученной по КАСКО денежной выплаты.

При определении расходов на страховые услуги исходят из стоимости конкретной марки и комплектации машины, ее возраста, статистике по угонам по конкретным моделям в регионе. Иногда СК предлагает лучшие тарифы, если страхователь сообщает об установлении спутниковой системы отслеживания, наличии места для безопасного хранения транспорта. Предоставляя скидку в связи с исполнением определенных условий, сотрудник СК укажет на это в полисе, внеся «особые отметки». Чтобы компания не выплатила по КАСКО значительно меньшую сумму при полной утрате автомобиля, стоит предусмотреть возможность полной финансовой защиты, чем потом искать недостающие суммы и заново собирать деньги на новое транспортное средство.

Что такое GAP страхование и для чего оно нам нужно

Несомненно, при эксплуатации нового автомобиля или подержанного его стоимость заметно падает. Снижение цен связано с тем, что транспорт и детали физически изнашиваются, происходит их амортизация.

Читайте также:  Разболтовка Чери Фора, о параметрах разболтовки колес на Чери Тигго Т11 и Амулет

Приобретя новый автомобиль и защитив его с помощью добровольного автострахования, его владелец рассчитывает на то, что размера страховой компенсации при наступлении страхового случая хватит чтобы вернуть рыночную цену машины, с целью покупки нового транспорта.

Но разница между стоимостью нового авто и той суммы которую выплачивают страховщики по полису автострахования никогда не позволит купить равноценную машину или расплатиться с долгами кредиторам (если заключен кредитный договор).

Следовательно, водитель, который оформил полис Каско может его расширить, чтобы затем получить полноценную выплату. Таким удачным дополнением для защиты является GAP страхование, а что это такое (расшифровка ГАП) и можно ли отказаться или вернуть его узнаем далее.

Что такое GAP страхование

Вы уже знаете, на чем основывается принцип работы добровольного страхования. Это существенно помогает страхователю своими выплатим по страховке, особенно если в повреждении машины повинен ее же владелец. Но выплачиваются компенсации на восстановление автомобиля исключительно с учетом амортизационного износа, что на не новых машинах сказывается очень ощутимо, около 20-50%.

С целью увеличения размера возмещения по Каско, страхователи могут дополнительно купить к нему расширение в виде страховки GAP (Guaranteed Asset Protection). Расшифровывается эта опция как «Гарантия сохранения стоимости автомобиля», если приобрести GAP, страхователь получает гарантию того что размера страховой выплаты хватит на равноценное новое авто или на уплату долга по кредиту если уничтоженное или угнанное авто было в залоге у кредитора.

Необходимые условия оформления GAP страховки

При оформлении полиса автострахования ГЭП, необходимо учитывать с какой целью он приобретается. Каско обеспечивает страховые выплаты с учетом амортизационного износа, а ГЭП страхование позволяет получить разницу между выплатами, потраченными на покупку автомобиля и теми что обеспечит страховая компания по полису.

Но условия оформления GAP подразумевают выбор между несколькими тарифами, определяющими назначение покупки этого страхового дополнения:

  • Для личного авто (инвойс). Здесь страхователь получит сумму равную разнице между выплатами от компании посчитанной с вычетом износа и рыночной стоимостью автомобиля;
  • Для авто под залогом (финансовый). Здесь договор страхования ГЭП поможет выплатить оставшуюся сумму по кредиту, которую не удалось покрыть полисом добровольного страхования.

Независимо от выбора тарифа, страхователь должен соблюсти необходимые условия оформления GAP страховки, иначе ее покупка будет невозможна:

  1. Оформление расширения возможно исключительно после покупки Каско.
  2. Полис добровольного страхования должен быть полным, покрывать случаи при угоне;
  3. Дополнение ГАП предназначено только для легковых автомобилей категории B, а также D не более 3,5 тонн.
  4. Машины возрастом более 5-7 лет не подлежат подобному страхованию. Страхуются по GAP не позднее следующего года после покупки авто, приобретя машину 3 года назад, оформление дополнения к Каско будет недоступно.

Плюсы и минусы GAP страховки

Любой продукт обладает определенными качествами, которые могут быть положительными и отрицательными. Плюсом подобного расширения, считается его уникальность и способность без особых проблем вернуть утраченную стоимость автомобиля.

Еще такие полисы разрешено купить в другой страховой компании, отличной от той где был куплен Каско. Невысокая цена, также добавляет страхованию ГАП плюсов.

Но минусы у расширенной защиты машины тоже имеются, например:

  • Ограниченная сумма выплат;
  • Возможность оформления только в первый год после покупки авто;
  • Не все компании предлагают защиту подержанных, а также отечественных марок машин;
  • Выплачивается только в случае утраты и полной гибели автомобиля, имея возможность починки и восстановления машины, доплаты по полису не будет.

Как купить GAP страховку

Поскольку отдельно опцию ГАП купить нельзя, она оформляется как расширение к добровольному страхованию Каско. Но даже несмотря на покупку последнего, страховщики не всегда продают подобное расширение.

Опция, позволяющая получить разницу между выплатами по полису распространена не так широко, как другие виды страховых продуктов, вдобавок страховые организации продают их на дорогие иномарки, возрастом не более 5 лет, что усложняет покупку.

Чаще ГАП встречается при подписании соглашения о защите авто, купленных в кредит. Сотрудники кредитора сами предложат расширение Каско, поскольку так они обеспечивают себе дополнительные гарантии.

Как определяется страховая сумма и тариф при GAP страховании

Несмотря на всю привлекательность опции ГАП, она не всегда может обеспечить достаточной суммой для покрытия разницы при выплате. То есть, данное расширение имеет ограничение и способность уменьшения с годами.

Говоря проще, оформив полис вместе с ГЭП в первый год, при угоне или уничтожении авто, владелец получит полную компенсацию, позволяющую купить аналогичный новый автомобиль. Но с каждым годом сумма выплаты будет уменьшаться, на нее тоже действует износ.

Сама же стоимость опции обычно определяется как процент от премии по Каско. Тариф устанавливают компании самостоятельно и обычно процент равен от 0,5 до 2,5% от цены добровольной защиты.

Можно ли отказаться от GAP страхования

Поскольку расширение ГАП как и сам Каско является добровольным видом защиты авто, то и при навязывании подобной услуги страхователь вправе отказаться. Но на практике, такая опция встречается не часто, поскольку используют ее для новых машин. Следовательно, оформление добровольного полиса Каско вместе с ГАП без согласия страхователя практически не встречается.

Ссылка на основную публикацию
Что означают цифры на шинах автомобилей – полная расшифровка маркировок автомобильных покрышек ( Вид
Расшифровка маркировок шин для легковых автомобилей и кроссоверов Расшифровка индексов и других обозначений (маркировки) на автомобильных шинах (для легковых авто...
Что делать, если плохо греет печка на Ладе Приоре
Что делать если печка на Приоре не работает; «» С наступлением холодов начинают проявляется и первые неисправности отопителя Приоры. Ситуации...
Что делать, если покупатель не переоформил автомобиль на себя
Приходят штрафы на проданную машину что делать при наличии договора, как обжаловать в ГИБДД и отмени После продажи автомобиля по...
Что означают цифры, буквы и слова на АКПП Описание режимов ЧТО ОЗНАЧАЕТ
Обозначения букв на коробке автомат; АКПП- Значение маркировок на; АКПП Автоматическая коробка передач отличается от привычной многим классической «механики» не...
Adblock detector